• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Рынок ипотеки

Рынок ипотеки

Рынок ипотеки связывает одновременно всех участников, кто имеет отношение к ипотечному кредитованию (финансовые организации, заемщики, агентства недвижимости, риелторы, Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), застройщики, физические лица — продавцы жилья и т. д.).

Банки играют ведущую роль, так как влияют на установление требований и процентных ставок, основываясь на текущий размер ставки рефинансирования ЦБ РФ. Чем она ниже, тем доступнее становится кредитование. Если процент повышается, то одновременно ставки по ипотеке тоже увеличиваются.

В зависимости от экономической ситуации в стране кредитные учреждения могут принять решение о приостановлении определенных программ кредитования или, наоборот, установлении упрощенных условий.

Виды ипотеки

• покупка недвижимости на первичном рынке (в новостройках);
• покупка недвижимости на вторичном рынке;
• покупка загородного жилья;
• покупка нежилой недвижимости (бизнес-ипотека);
• нецелевое ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости;
• кредитование на ипотечные залоги по дефолтным ссудам;
• рефинансирование действующей ипотеки.

Также можно выделить специальные программы для определенных категорий населения: военная ипотека, молодая семья, сельская ипотека и т. д.

В 2020 году в России было выдано почти 2 миллиона ипотечных кредитов на сумму почти 5 трлн рублей. Несмотря на пандемию, прошлый год имел рекордные показатели за всю историю страны. Объем выданных кредитов увеличился более чем на 50% по сравнению с данными прошлого года. Декабрь оказался самым результативным периодом по количеству выданных продуктов.

Причины

• Сниженные процентные ставки по ипотеке позволили большому количеству желающих подключиться к программе.
• Низкий процент по депозитам и желание населения выгодно инвестировать денежные средства.
• Нестабильная экономическая ситуация.
• Переход на экскроу-счета для новостроек повысил уверенность клиентов в надежности сделки.

Лидеры по объему выданных ипотек

1. Сбербанк (48% всего объема выдач за 2020 год);
2. ВТБ (22%);
3. Россельхозбанк (4%);
4. Альфа-Банк (4%);
5. ФК Открытие (3%).

Структура выдачи

• Вторичное жилье — 50%;
• Первичное жилье — 35%;
• Рефинансирование — 13%;
• Земельные участки и дома — 2%.

Всего в 2020 году ведущими банками было принято около шести миллионов заявок на оформление ипотеки.

Несмотря на сильный рост рынка ипотечного кредитования в последние годы, для некоторых граждан ипотека по-прежнему остается недоступной. Это связано с довольно высокими ценами на жилье, низким уровнем дохода и недостаточной платежеспособностью.

В настоящее время, если будут сохранены комфортные условия кредитования, рынок ипотеки в РФ может расти и дальше, так как, несмотря на большие объемы уже выданных ипотек, сохраняется достаточно высокий уровень спроса.