• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Нормативы ликвидности

Нормативы ликвидности

Норматив моментальной ликвидности — отношение активов, которые подлежат реализации в течение дня, к обязательствам финансовой организации, подлежащим исполнению в течение этого периода. При вычислении данного норматива обязательства должны быть уменьшены на величину суммарного остатка по счетам «до востребования». Данный норматив не должен быть ниже пятнадцати процентов.

Норматив текущей ликвидности — отношение активов, которые кредитная организация способна реализовать в течение тридцати дней, и ее обязательств, подлежащих исполнению за этот период. При расчете норматива обязательства должны быть скорректированы на величину остатка по счетам «до востребования» со сроком исполнения в тридцать дней. Данный норматив не может быть ниже пятидесяти процентов

Норматив долгосрочной ликвидности — соотношение активов финансовой организации, которые подлежат реализации не ранее, чем через год, за исключением из их состава резервов на возможные потери, и суммы банковского капитала и обязательств, подлежащих исполнению в течение года.

Нарушение нормативов может свидетельствовать о таких проблемах у банка, как недостаточность запаса ликвидности. За неисполнение нормативов ЦБРФ имеет право начислить штраф, ввести ограничение на осуществление отдельных транзакций и даже отозвать лицензию.

Кроме того, ЦБРФ устанавливает следующие нормативы.

Норматив достаточности собственных средств — представляет собой соотношение величины капитала и активов организации.

Норматив общей ликвидности (отменен) — представляет собой соотношение наиболее ликвидных активов и суммарной величины активов банка.

Норматив предельно допустимой величины риска на одного заемщика — представляет собой соотношение величины всех обязательств заемщика и собственного капитала организации.

Норматив максимальной величины крупных кредитных рисков — представляет собой соотношение суммарной величины крупных кредитных рисков и собственного капитала банка.

Норматив предельной величины займов, банковских гарантий и поручительств, которые банк предоставил внутренним акционерам — вычисляется как соотношение величины займов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных финансовой организацией внутренним акционерам и собственных средств финансовой организации.

Норматив предельной величины привлеченных денежных средств населения — отношение суммарной величины вложений физлиц к собственному капиталу банка.

Норматив использования собственного капитала банка для покупки акций сторонних компаний представляет собой соотношение сумм, которые финансовая организация направляет на покупку акций сторонних компаний, и капитала банка.

Норматив текущей ликвидности для некоммерческих организаций представляет собой соотношение величины ликвидных активов со сроком исполнения в тридцать дней и величины обязательств.

Норматив предельно допустимого соотношения величины выданных займов с ипотечным покрытием и капитала банка не должен быть ниже десяти процентов. Право рефинансировать жилищные кредиты получают те организации, которые специализируются на предоставлении займов на покупку жилой недвижимости.