• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации

Федеральное законодательство определило, что микрофинансовой организацией (далее — МФО) считается юридическое лицо с разнообразной формой регистрации. Это может быть компания, товарищество, фонд, партнерство, общество и т.д.

Начать работу такая структура может лишь после подачи о себе соответствующих сведений в общий государственный реестр, где зарегистрированы все учреждения, осуществляющие микрофинансовую деятельность.

Микрофинансовая организация имеет право:

• Выдавать кредиты физическим лицам на сумму до 1 млн рублей. Они считаются микрозаймами. Для частных предпринимателей сумма увеличена до 3 млн рублей. Законодательными органами рассматривается вопрос об увеличении займов для ИП до 5 млн р.
• Требовать у потенциального заемщика документы, которые нужны для выдачи нужной суммы и обеспечения выполнения всех обязательств по договору.
• Отклонить заявление о выдаче микрозайма с обоснованной мотивировкой.
• Помимо выдачи микрозаймов, заниматься другой деятельностью и оказывать услуги, которые не противоречит нормам законодательства в отношении данных структур.
• Принимать пожертвования, взносы на благотворительность, кредитные средства с учетом ограничений, установленных законом.

Любая МФО может передавать сведения о займополучателях, зарегистрированных у нее, в бюро кредитных историй.

Микрофинансовая организация не может следующее:

• Получать деньги от физических лиц, кроме граждан, являющихся учредителями данной компании, и тех, кто предоставляет деньги от 1,5 млн р. по кредитному контракту по принципу «1 договор = 1 заимодавец».
• Выполнять функции поручительства для своих учредителей по их обязательствам.
• Отчуждать находящееся на балансе имущество без предварительного согласования с вышестоящими инстанциями, осуществлять другие виды деятельности, которые могут повлечь снижение балансовой стоимости активов на 10% и больше. Учитываются данные за отчетный период, в котором проведена сделка.
• Предоставлять заемные средства не в рублях, а в иностранной валюте.
• Изменять условия контракта в одностороннем порядке — снижать или увеличивать ставку за использование заемных средств: размер комиссии, длительность действия договора.
• Штрафовать за досрочное погашение кредита физических лиц и ИП, если займополучатели уведомили о своих действиях компанию за 10 дней.
• Работать с ценными бумагами.
• Предоставлять микрозаймы клиенту, если он уже получал в данной организации заемные средства на сумму более 1 млн р.

С начала работы МФО и вплоть до 2011 г. надзор за деятельностью МФО осуществляла Федеральная служба по финансовым рынкам. С 2013 г. эти функции перешли к ЦБ РФ. Минфин Российской Федерации разрабатывает законодательные проекты в рамках правового регулирования деятельности МФО.

В 2011 г. в России работало 717 организаций этого типа. В 2017 г. число МФО увеличилось вплоть до 2,5 тыс. компаний. В связи с законодательными изменениями, государственным регулированием их деятельности и принятием новых законов к концу 2017 г. количество микрофинансовых структур уменьшилось до 2289.

Федеральное законодательство защищает права займполучателей, берущих кредиты в МФО. Так, процентные ставки по микрозаймам с длительностью контракта до 1 года не должны быть больше трехкратной величины выданной суммы. К сведению заемщиков, данное ограничение не распространяется на штрафные санкции и пени за просрочку регулярных платежей.

Федеральный закон № 230 т 3 июля 2016 г. разделил микрофинансовые структуры на два типа:

• по выдаче кредитов на сумму до 1 млн р. (МФК);
• по предоставлению заемных средств на сумму до 500 тыс. рублей (МКК).

Статус микрофинансовой компании (МФК) присваивается организации только в случае декларации наличия не менее 70 млн р. собственных средств. Многие МФО активно взаимодействуют с банковскими структурами. Примером может служить микрокредитная организация (МКК) под названием «Купи не копи». Она работает с банком «Хоум-кредит».