• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Коэффициент «платеж/доход»

Коэффициент «платеж/доход»

При просчёте суммы возможного кредита банки используют отношение суммы ежемесячных трат по возможному кредиту к сумме дохода заёмщика после вычета налогов, что называется коэффициентом «платеж/доход».

Любая финансовая организация, когда разрабатывает программы кредитования, автономно назначает значение коэффициента«платеж/доход». Банк устанавливает, какую сумму от своей прибыли заёмщик может направлять на погашение самого кредита и процентов.

Отделения банка, находящиеся в разных субъектах Российской Федерации, при вычислении коэффициента «платёж/доход»учитывают прожиточный минимум региона, в котором находится филиал, средний размер заработной платы и прочие факторы. Помимо территориальных факторов, финансовые организации при вычислении коэффициента могут учитывать возраст и размер зарплаты заёмщика, способ подтверждения заемщиком своего дохода.

Многие банки требуют от заёмщика, чтобы его обязательные расходы находились в пределах 40–60% от общего дохода. Но некоторые финансовые учреждения устанавливают верхний показатель коэффициента «платёж/доход» до 90%.

В зависимости от уровня дохода, банк может устанавливать низкое или высокое значение коэффициента «платёж/доход». Рассмотрим двух заёмщиков: у первого доход в месяц составляет 100000 рублей, и его коэффициент равен 50%, а у второго — зарплата 30000 рублей, и его коэффициент будет в разы ниже. Исходя из этого, следует вывод о том, что финансовые организации дифференцируют доходы заёмщика для оценки способности оплачивать заём.

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» устанавливает коэффициент«платёж/доход»на уровне 45%, данное соотношение позволит заёмщику без нареканий оплачивать кредит, не снижая при этом уровень жизни. Предложения финансовых организаций, в которых коэффициент «платеж/доход» выше 50%, лучше рассматривать заёмщикам с высоким уровнем доходов. Заёмщику не стоит завышать свои доходы при заполнении заявки на кредит. Это может привести к просрочкам по займу и прочим последствиям. Дабы избежать ухудшения кредитной истории, необходимо оформить кредит на посильную сумму и выбрать доступный период погашения кредита.

Но не всегда банки используют один лишь коэффициент «платеж/доход», зачастую применяются коэффициенты «обязательства/доход» и «кредит/залог».