Что необходимо предпринять, если мошенники взяли на вас кредит
31 января 2022Случаи, когда на человека без его согласия могут оформить кредит, уже не редкость. В основном факт мошенничества раскрывается при обращении пострадавшего в банк за оформлением собственного займа. И, казалось бы, между заявителем и кредитной организацией нет никаких преград для оформления услуги кредитования. Но финучреждение отказывается выдавать заем, ведь после проверки кредитной истории (КИ) заемщика выявляется наличие у него невыплаченной задолженности, о которой он и не подозревал.
Существует несколько наиболее часто встречающихся методов, с помощью которых злоумышленники могут получить деньги, открыв кредитную линию на чужое имя:
- Хищение паспорта или его утеря. Зачастую кражей удостоверения личности мошенники занимаются не по случайности, а с желанием завладеть документом, чтобы в дальнейшем оформить по нему кредит. Но стоит учитывать, что иногда преступнику достаточно просто сделать ксерокопию или фотофиксацию документа. Провести сделку в дальнейшем злоумышленникам помогают сотрудники банка, что были ранее вовлечены в эту нехитрую схему.
- Предложение выпуска кредитки под видом оформления дисконтной карты. Такая схема кражи персональных данных очень проста и рассчитана на доверчивость. В торговом центре или другом публичном месте под видом промоутера подходит человек. Он предлагает поучаствовать в программе лояльности того или иного магазина и оформить дисконтную карту. Как правило, «промоутер» предлагает заполнить анкету, где необходимо указать контактный телефон, Ф. И. О, адрес проживания. Но главным и нетипичным пунктом для обязательного заполнения выступает указание паспортных данных. Довольный своей удачей и возможностью получения приятных скидок клиент уходит по своим делам, не подозревая, что вместо дисконтной карты на его имя оформлена кредитная банковская карта с немалым лимитом. Недостающий пакет официальных бумаг мошенники способны дооформить самостоятельно. В дальнейшем, кроме снятия заемных средств с кредитки, может списываться плата за годовое обслуживание, а т. к. долг не возвращается, то на сумму задолженности начисляются и пени.
- Фальсификация документов. Нередко подобная схема применяется именно для получения быстрого кредита, где от заемщика требуется лишь наличие паспорта. Некоторые профессиональные мошенники связывают свою деятельность с подделкой официальных бумаг. В украденном паспорте они заменяют фото владельца на свою и переламинируют страницу. Порой работа может быть выполнена на таком высоком уровне, что даже сотрудник финучреждения с большим опытом работы не способен выявить поддельный паспорт. С фальшивым документом злоумышленник приходит в финансовое учреждение и оформляет кредит, предоставляя контактный номер телефона с недавно приобретенной сим-карты. В ходе своих преступных действий он старается обойти как можно большее количество кредитных организаций и оформить максимальное количество кредитов на подделанный им документ. После чего утилизирует вещественные доказательства в виде симки и фальшивого паспорта. Быстро вскрыть факт мошенничества банку не представляется возможным. Это связанно с большим потоком клиентов и быстротой принятия решений по каждому обращению.
- Получение наличных взамен купленной бытовой техники в кредит. Подобный метод в основном используют так называемые черные кредитные брокеры. Их главная задача — убедить клиента в том, что только с их помощью можно мгновенно взять деньги в кредит вне зависимости от того, какая у человека кредитная история. После совершения покупки заемщик из 100% наличного эквивалента кредитного товара может рассчитывать максимум на возвращение 30% наличностью. Чаще всего кредитный договор и график погашения займа злоумышленники оставляют у себя, а клиент со временем и вовсе забывает о наличии кредита. Просрочка с каждым месяцем растет, и впоследствии банк начинает взыскивать долги с заемщика. Доказать факт кредитного мошенничества и убедить банк списать долг в рамках данной схемы практически невозможно. Заемщик осознанно шел на риск, обращаясь к посредникам, и на всех сопровождающих сделку документах ставил свою подпись.
При любой из вышеописанных схем мошенничества в первую очередь следует сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. Для того чтобы выяснить, каким именно банком был выдан «чужой» кредит и в каком бюро он числится, необходимо направить запросы в БКИ и получить кредитный отчет.
Затем стоит напрямую обратиться в банк, который выдал заем. Как правило, кредитная организация в течение 30 календарных дней рассматривает письмо-претензию. К письму заемщику необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей непричастности к процедуре оформления кредита. Это могут быть отметки в загранпаспорте о пересечении границы, подтверждающие отсутствие заемщика в стране, заявление об утрате паспорта и т. д. Если в ходе служебного расследования будет выявлен факт вовлечения сотрудника кредитной организации в мошенническую схему, то финучреждение с большей вероятностью признает ошибку и аннулирует имеющиеся долги. Однако не всегда банки могут принимать сторону клиента и идут ему на уступки. В таком случае стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.
Чтобы снизить риск и вовсе исключить возможность оформления на ваше имя «чужого» кредита, следует внимательно относиться к сохранности ваших документов и контролировать свою кредитную историю. Для чего хотя бы раз в год необходимо запрашивать в БКИ кредитный отчет. Более того, существует ряд услуг, с помощью которых можно получать уведомления в виде СМС или онлайн-отчет о любых переменах в вашей кредитной истории (выдача нового кредита или запрос банка на ознакомление с вашей КИ).
Предложения
- На карту
- На карту MasterCard
- На карту VISA
- На карту Сбербанка
- Круглосуточно
- Без процента
- Беработным
- Под 0 процентов
- Взять займ
- Через СМС
- Через сайт
- Наличными
- Через систему Contact
- На банковский счет
- По паспорту
- Быстрый займ
- Деньги в долг
- Деньги в рассрочку
- Дистанционно
- Долгосрочно
- Без залога и поручителей
- Без проверки
- В день обращения
- Под проценты
- Срочно
- Через Интернет
- Для студентов
- До зарплаты
- На год
- На недвижимость
- Не выходя из дома
- Переводом
- Под расписку
- С просрочками
- Без справок и поручителей
- За 5 минут
- Населению
- Пенсионерам
- Под низкий процент
- Без паспорта
- Без подтверждения дохода
- Краткосрочный
- Кредит безработным
- Кредит на карту
- Кредит на образование
- Кредит на погашение других кредитов
- Кредит на ремонт
- Кредит наличными
- Мгновенно
- Микрозаймы
- Микрокредит
- Мини-займы
- Моментальный
- За 15 минут
- Онлайн
- С 18 лет
- Рефинансирование микрозаймов
- Экспресс
- Онлайн на карту
- На карту без проверок
- Без электронной почты
- Через «Госуслуги»
По сумме
Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽
0% в день
Получить бесплатноДоступно только для первого займа
