Банковский штраф и банковские пени

29.05.2020

Банковский штраф, или пени, — это форма наказания, которая может быть наложена банком на клиента, если он нарушает условия заключенного договора. Является одновременно действенным способом оказать влияние на нарушителей и выгодной статьей дохода организации после получения оплаты за проценты и банковские комиссии.

Штраф — это единоразовая санкция, может взиматься один раз и за одно нарушение. Применяется для физических и юридических лиц при кредитовании.

Пеня отличается от штрафа тем, что она исчисляется в процентном соотношении от суммы просроченного платежа и общей суммы долга, как правило, за каждый день до момента устранения нарушения.

При этом, по законодательству РФ, суд может признать начисленную неустойку незаконной и несоразмерной и имеет право ее уменьшить.

Виды штрафов и пени:

Штраф за просроченный платеж. Это может быть фиксированная сумма или определенный процент от суммы долга (например, 500–1000 рублей).
Штраф за неразрешенный овердрафт. Налагается в случае, если произошел перерасход средств выше разрешенного лимита.

По закону РФ, размеры разных штрафов могут различаться, так как устанавливаются отдельно в каждом банке, но имеются общие ограничения:

не более 20% годовых, если в это время начисляются проценты за нарушение;
0,1% в сутки, если проценты не начисляются.

Некоторые финансовые организации устанавливают другие виды штрафов, например, за неполное использование кредитного лимита по банковской карте или кредитной линии, несвоевременное предоставление необходимых документов (страховой полис по ипотеке или автокредиту).

До 2011 года в России финансовые организации могли налагать штрафы на заемщиков при досрочном закрытии кредита. После изменения законодательства РФ эта мера была отменена, и сейчас потребитель имеет право погасить заем без каких-либо финансовых последствий, в некоторых случаях требуется своевременное уведомление кредитора.

Для того чтобы не переплачивать и не стать нарушителем, нужно внимательно изучать все пункты договора и установленные тарифы, своевременно вносить платежи, соблюдая все обязательства. Основание для применения банком неустоек по кредиту регламентируется условиями кредитного соглашения. Достаточно часто нарушения происходят не умышленно, а по незнанию, но это не освобождает от ответственности.