Получить бесплатно

Банковская картотека

Банковская картотека

Банковской картотекой называют расчетные документы, которые не были исполнены. Они располагаются и контролируются кредитной организацией, в которой открыт расчетный счет клиента.

Документы попадают в картотеку по ряду причин:

  • плательщик не располагает необходимой суммой для погашения обязательств;
  • для исполнения требуется акцепт клиента;
  • ожидается платеж без подтверждения. Такой вариант должен полностью соответствовать существующему законодательству.

Существует два типа картотек, первая включает бумаги, ожидающие подтверждения, во второй – не оплаченные в установленный период.

В первой группе расчеты необходимо подтвердить клиенту, они могут относиться к требованиям, предъявленным к предприятиям. Однако, такой тип применяется все реже. В No1 помещаются документы, требующие разрешение на проведение платежа, например, по результатам решения суда, банк имеет право арестовать часть счета владельца.

Вторая картотека используется, если передается платежное поручение от предприятия, но исполнить его не позволяет состояние счета. Бумага содержится в картотеке до тех пор, пока не появится необходимый объем средств. Операции проводятся в этом случае в порядке, установленном законом.

До закрытия картотеки банк не имеет права исполнять прочие операции, платежные поручения будут устанавливаться в очередь. Распоряжения из картотеки при этом будут иметь приоритет и исполнятся в первую очередь.

Принципиальная разница картотечного документа, в отличие от обычного платежного, в том, что он может исполняться частично. Обычный же запрос либо исполняется полностью, либо вообще не исполняется.

Организация имеет право на отзыв поручения, которое еще не было выполнено. Для этого достаточно отказаться от перевода документа в картотеку. Даже если обязательства исполнены не полностью, клиент может отказаться от возмещения остатка.

Согласно практике, если предприятие имеет документы в картотеке, то его позиции на рынке неустойчивы. Часто финансовые компании устанавливают требование для организаций при получении кредита: они не должны состоять в картотеках.

Предложения

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 30 000 ₽

0% в день

Получить бесплатно

Доступно только для первого займа