Кредитная история
Миллионов россиян
не могут получить кредиты, займы из-за отсутствия или испорченной кредитной истории.
Лет
срок хранения кредитных историй в БКИ после погашения последнего кредита или займа.
Более миллионов
кредитных историй зарегистрировано в России.
Процентов
кредитных историй хранятся в 4-x крупнейших БКИ.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это полная информация обо всех кредитах, займах, дисциплине их погашения и других данных о кредитных обязательствах
и порядке их выполнения.
Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках. Банк же может обратиться в бюро кредитных историй с запросом данных о клиенте, который планирует взять кредит, если имеет на это письменное согласие.
Почему важно знать свою кредитную историю?
Кредитные организации, принимая решение о выдаче микрозайма или любого кредита, его размере, сроке и т.д. :
- изучают кредитную историю потенциального заемщика;
- оценивают кредитоспособность;
- оценивают добросовестность исполнения финансовых обязательств.
Не стоит недооценивать важность кредитной истории, поскольку чем она лучше, тем больше вероятность не просто получить кредит или заем, а получить его на максимально лояльных условиях.
Где хранится кредитная история?
На сегодняшний день в России насчитывается почти 50 млн кредитных историй Россиян. 95% всех данных о заемщиках сосредоточено в четырех бюро кредитных историй (БКИ): Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз, Объединенное Кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.
Это организации, которые на основе законодательства собирают, обрабатывают и хранят кредитные истории заемщиков, а также предоставляют их по запросам органов власти или МФК, Банков, других финансовых структур, которые занимаются кредитованием.
Как формируется и используется кредитная история?
-
Оформление заявки
Вы оформляете заявку на кредит или заем в банке или МФК. Даже если в настоящий момент вы не нуждаетесь в срочном займе, вы можете просто узнать свой кредитный рейтинг.
-
Направление запроса в БКИ
Когда вы оформляете заявку на кредит или заем в банке или МФК, организация направляет запрос в одно или сразу несколько БКИ об истории ваших предыдущих или текущих финансовых обязательств. Это делается чтобы обезопасить компанию-кредитора от неисполнительных клиентов, или получить информацию о тех, у кого уже есть текущие кредиты.
-
Формирование кредитной истории
Кредиторы направляют информацию о ваших текущих и прошлых займах, включая данные об их сроках, суммах, графике платежей и его нарушениях, если они имели место, формируя кредитную историю. Данная информация хранится в БКИ. Имейте ввиду, что некоторые ломбарды и даже мобильные операторы отправляют в бюро кредитных историй данные о своих клиентах. Так что будьте внимательны – казалось бы безобидная просрочка внесения платежа на постпейдном тарифе мобильного оператора может стать записью в кредитной истории. Конечно, если такая просрочка не стала привычкой, на одобрение ссуды она не повлияет, но может стать причиной не самого выгодного предложения, которое вы получите. Например, банк может снизить лимит по кредитной карте, или МФК предложит чуть меньшую сумму, чем вы рассчитывали или чуть более высокую ставку по займу.
-
Принятие решения о выдаче кредита
Если вашу кредитную историю можно назвать хорошей, банк или МФК одобряет вам ссуду. Ура, деньги у вас! После этого кредитная организация также направляет в БКИ информацию о вашем новом займе, а также любые сведения о просрочках платежей до конца срока займа, если, конечно, вы их допускаете. Таким образом ваша кредитная история дополняется новыми записями, которые будут доступны вам и вашим будущим кредиторам.
Что плохо влияет на кредитную историю?
Кредит не погашен и просрочен на 90 дней
Допущено несколько просрочек внесения платежей до 30 дней
Кредит выплачен по решению суда
Как сохранить и улучшить кредитную историю?
Узнав свой кредитный рейтинг, вы можете:
Проверить, насколько правильно кредиторы занесли информацию о вас и ваших кредитах в кредитную историю.
Выявить, не имело ли место мошенничество, не брал ли кто-то кредитов по вашим персональным данным.
И самое главное, понять причину, по которой кредитор отказал вам в получении заемных средств.
У вас нет необходимости собирать информацию по всем БКИ, делать несколько запросов и терять кучу времени. Мы соберем для вас информацию по всем крупнейшим бюро, внутреннему скорингу MoneyMan, а также из других источников. В ваших руках самый совершенный инструмент для контроля своей кредитной истории.
Берегите кредитную историю
Положительная история взаимодействия с кредиторами открывает целый мир возможностей, вы можете позволить себе уже сегодня кардинально изменить свою жизнь, улучшить ее качество.
Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽
Получить бесплатно
Кредитная история
