• Главная страница
• Статьи
• Центробанк планирует бороться с «черными кредиторами»

Центробанк планирует бороться с «черными кредиторами»

20 февраля 2019 года президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с обращением к Федеральному собранию. В нем говорилось и о проблемах рынка микрокредитования, в том числе и о нелегальных кредиторах, которых также называют «черными кредиторами». «Прошу Банк России и правоохранительные органы в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов», сказал президент.

4 марта тот же вопрос обсуждался на встрече президента с Эльвирой Набиуллиной, председателем Центробанка РФ. Тогда Путин предложил разработать и направить ему предложения о законодательном повышении ответственности за нелегальное кредитование.

2 апреля Набиулина, выступая перед Советом Федерации, озвучила меры, которые предлагает российский Центробанк.

Насколько серьезной является проблема?

По итогам 2018 года Центробанк отчитался о том, что прекратил деятельность 2293 компаний, занимающихся нелегальным кредитованием граждан. Это на 70% больше, чем в 2017 году. По его данным, под вывесками микрофинансовых организаций нередко работают не только компании, но и физические лица. 

Насколько улучшилась после этого ситуация на российском рынке микрокредитования? Комитет по безопасности СРО «МиР», объединяющий легальных участников этого рынка, провел собственное исследование. По мнению его специалистов, еще 6,5 тыс. организаций продолжает выдавать микрозаймы незаконно. При этом, несмотря на то, что число таких компаний уменьшилось, масштабы их деятельности выросли. В 2018 году они выдали населению около 115 млрд рублей — на 15% больше, чем за год до этого.

Получается, что меры, предпринятые Центробанком, не привели к тому, что ситуация изменилась к лучшему. Что же ЦБ предлагает предпринять в дальнейшем?

Новые предложения Центробанка

ЦБ РФ предлагает обширный комплекс мер, направленных на оздоровление российского рынка микрокредитования. Многие из них предполагают, что нужно менять законодательство. В частности, Центробанк рекомендует:

• увеличить административную ответственность — если сейчас максимальный штраф для МФО и МКК, работающей без лицензии, составляет 500 000 рублей, то стоит поднять его до 2 млн;
• ввести уголовную ответственность и для «черных кредиторов», и для «черных коллекторов»;
• запретить МФО и МКК выдавать займы под залог жилья;
• для того, чтобы граждане не получали микрокредиты по чужим документам, обязать МФО и МКК идентифицировать заемщиков по государственным базам данных, например, через Пенсионный фонд или Налоговую службу;
• увеличить минимальный капитал микрокредитных компаний до 1 млн рублей — сейчас он может составлять 10 000 рублей.

Также предлагается дать Центробанку право самостоятельно блокировать сайты «черных кредиторов».

К чему это может привести?

Далеко не факт, что предложенные Центробанком меры обеспечат однозначно положительный результат. Дело в том, что, нанося удар по «черным кредиторам», ЦБ в то же время ужесточает требования к компаниям, работающим в правовом поле. Это, по мнению ряда экспертов, может мотивировать часть заемщиков обращаться именно к нелегальным микрофинансовым организациям, которые будут на словах предлагать более выгодные условия.

Увеличение минимального капитала МКК до 1 млн рублей с большой вероятностью приведет к тому, что с рынка уйдет множество небольших игроков, особенно региональных компаний. В то же время на нелегальных кредиторах эта мера никак не отразится.