• Главная страница
• Статьи
• Можно ли положить деньги на кредитную карту

Можно ли положить деньги на кредитную карту

У многих россиян имеется несколько банковских карт — на одну начисляют зарплату, на другую — социальные выплаты, третьей из-за повышенного кешбэка удобно платить на заправке и т.д. И кредитки используются очень активно, особенно если есть льготный период и некоторое время проценты не начисляются. При этом не все нюансы бывают полностью понятны — можно ли вносить деньги сверх обозначенного кредитного лимита, какими способами это лучше делать, что происходит с разницей и т.д. Попробуем разобраться с этими вопросами.

Что такое кредитная карта и как она «работает»

Как известно, банковская карточка (иногда несколько) «привязана» к счету. Дебетовая — к такому, где лежат деньги клиента, если их недостаточно для проведения операции, ее не проводят. А кредитная дает возможность расплатиться средствами банка — а потом их ему вернуть в течение определенного времени, совершая платежи не меньше минимального размера с определенной периодичностью. В этом и заключается разница между кредитной и дебетовой картами.

А в чем отличия кредитки от потребительского кредита? Если вы берете кредит, то с первого дня начинают начисляться проценты на всю сумму — даже если вы их еще даже не сняли со счета. По кредитной карте вы платите только за пользование конкретно теми заемными средствами, которыми что-то оплатили или перевели — ту, на которую вы «ушли в минус». То есть изначально на счете кредитной карты нет заемных средств — вам их предоставляют ровно в тот момент, когда вы решаете расплатиться кредиткой.

В зависимости от конкретного банка и продукта отличается не только сумма лимита — то есть максимум, который можно одолжить у банка. Могут различаться процентные ставки, комиссии и плата за пользование, предоставляться льготный период, когда не взимаются проценты (как правило, он действует при соблюдении требований по минимальному платежу), и другие условия. Например, довольно часто проценты на переводы людям и снятие наличных выше, чем на совершаемые платежи. Поэтому обязательно внимательно прочитайте условия, включая «мелкий шрифт».

Как положить деньги на кредитную карту

Чтобы возвращать банку средства с кредитки, ее необходимо пополнять — своевременно и в нужных объемах. Как это можно сделать, обычно указывается в правилах пользования кредиткой. С ними можно ознакомиться перед тем, как заказать пластик или виртуальную карту, или на сайте банка-эмитента — они обычно публикуются как оферта, то есть одни для всех пользователей конкретного продукта, при этом банк вправе изменять тарифы и условия, поэтому рекомендуется периодически проверять, не было ли изменений.

Выбирая, как внести деньги, обратите внимание на свои дополнительные расходы. Например, внести наличные через банкомат того же банка, где открыта кредитка, обычно можно бесплатно, а вот при внесении через кассира в банковском офисе, почтовым переводом, в банкомате другого банка или через терминал платежной системы вполне может взиматься комиссия. Учитывая, что она часто рассчитывается как процент от вносимой суммы, но не менее определенного значения, в результате расходы могут оказаться довольно внушительными. Поэтому — внимательно изучите условия и выбирайте выгодные для себя варианты. Найти адреса банкоматов, в том числе с функцией приема денег, можно на сайте или в мобильном приложении банка.

Если вы хотите пополнить кредитку безналичным способом, так же есть варианты. Как правило, наиболее выгодно — быстро и без комиссий — переводить нужную сумму с другого счета в том же банке, в личном кабинете или приложении. В таком случае операция проводится автоматически, а вот если вы задействуете кассира или операциониста, часто может взиматься комиссия. Как и за перевод из другой финансовой организации — теоретически это вправе делать оба банка, на практике обычно только при отправлении, а не при получении средств. Также некоторые банки предлагают возможность переводить средства с помощью СМС на короткий номер (например, «Сбербанк» использует 900).

И еще один важный момент — хотя в последнее время мы привыкли, что деньги поступают на счет практически моментально, в течение нескольких минут, формально перевод может идти гораздо дольше, даже 3-5 дней — особенно если вы делаете это через почтовое отделение, платежную систему или между банками. Поэтому, если вам необходимо внести обязательный платеж, сделайте это заранее, чтобы к нужному дню деньги были уже на счете вашей кредитной карты. Если же такое произошло, уточните состояние счета и как можно скорее добавьте необходимые средства — часто при возникновении даже небольшой технической просрочки условия меняются не в пользу клиента — перестает действовать льготный период, повышается процентная ставка и т.д. Чем дольше сохраняется такая ситуация, тем выше будет плата за пользование заемными средствами с кредитки.

Что будет, если не внести средства вовремя

Последствия могут быть очень неприятными. Например:

• перестает действовать льготный период — проценты начисляются за все время пользования заемными средствами;
• взимаются пени и штрафы;
• банк уменьшает кредитный лимит или даже прекращает предоставлять заемные средства.

Поэтому будьте дисциплинированы и не забывайте выполнять свои обязательства, если пользуетесь кредитной картой.

Можно ли перевести деньги, чтобы на кредитке была сумма больше лимита

Иногда владельцу карты необходимо добавить на счет деньги сверх кредитных — например, для дорогостоящей покупки, получения перевода или по другим причинам. Это допускается — пополните счет удобным способом. Однако важно внимательно ознакомиться с условиями — обычно кешбэка, накопительных процентов на собственный остаток и других приятных для клиента опций по кредиткам нет. А вот комиссия за снятие наличных может быть. Если вы хотите использовать карту для постоянного хранения собственных средств или их использования для платежей, возможно, более выгодным будет завести специально для этого дебетовую карту или открыть накопительный счет.

Подведем итоги

Когда вы кладете деньги на кредитку, в первую очередь списываются, если есть, штрафы и пени, потом — проценты, далее — сам долг. Необходимо ответственно относиться к этому финансовому инструменту и своевременно пополнять счет. Делать это можно разными способами. Выбирая вариант, проверяйте сроки и комиссии при проведении операции. При соблюдении этих правил пользоваться кредиткой вы сможете с выгодой для себя.