• Главная страница
• Статьи
• Мой банк закрылся: куда обращаться и что делать с картами

Мой банк закрылся: куда обращаться и что делать с картами

Российская, и не только, банковская сфера, особенно в последние годы, серьезно меняется. Это может быть обусловлено и международной обстановкой, и выявленными нарушениями при контроле со стороны государства. Однако обычных людей и бизнес в таких случаях больше волнует, что делать, если такое случилось с банком, чьими услугами они пользовались. В этой статье попробуем разобраться в наиболее частых вопросах по этому поводу.

Почему могут закрыть банк

Причин может быть несколько. Например, банк не выполняет требования ЦБ — их много, например, регламентируется соотношение собственного и заемного капитала, требуется проверка крупных платежей и приостановка сомнительных, по некоторым признакам могут выявляться попытки вывести капитал и т.д. В таких случаях Центробанк отзывает лицензию и лишает возможности совершать операции, чтобы сохранить остатки активов.

Владельцы (акционеры) могут принять решение о закрытии банка — это чаще всего касается зарубежных финансовых структур, по политическим или другим мотивам прекращающих бизнес в России. Однако, как и при ликвидации другой организации, тут необходимо выполнить свои обязательства перед кредиторами, а для этого — получить деньги с должников. Учитывая специфику банковской сферы, более целесообразно продать кредитный портфель, чтобы новый собственник мог получать деньги от клиентов постепенно, в соответствии с графиками платежей.

Также возможен вариант, когда два банка решили объединиться или более крупный включает в свою структуру тот, который меньше. Это позволяет, например, получить более разветвленную сеть офисов, расширить географически свое присутствие, при владении акциями других предприятий получить контрольный пакет и т.д.

Какими бы ни были причины, клиенту важно правильно себя вести, чтобы пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Сейчас расскажем подробнее о том, чем для клиента отличаются ситуации с закрытием банка.

Зарубежный банк прекратил работу в России

Если головное предприятие приняло решение об уходе из страны, процесс этот небыстрый — занимает минимум полгода, а чаще дольше. Просто закрыться нельзя — необходимо выполнить свои обязательства перед клиентами — выдать средства по уже подписанным кредитным договорам, вернуть депозиты и суммы на расчетных и накопительных счетах и т.д. В это время на кредитный портфель и другие активы ищут покупателя — по сути, он покупает и права, и обязанности закрывающегося банка, именно ему клиенты будут возвращать заемные средства и с него спрашивать собственные. Условия по действующим договорам обычно сохраняются — а вот продление новый кредитор уже будет предлагать на своих условиях.

Поэтому, если вы узнали, что закрывается банк, где у вас оформлен кредит, продолжайте своевременно вносить платежи по реквизитам, указанным в договоре — и обязательно сохраняйте квитанции и другие документы, подтверждающие это. О смене кредитора и изменении платежных реквизитов обычно сообщают в личном кабинете, через СМС, электронным письмом или другим способом. Обратите внимание, что, вероятней всего, потребуется также установить новое мобильное приложение и пользоваться другим личным кабинетом. В любом случае постарайтесь быть внимательней и не пропустить момент, когда изменения вступят в силу — ошибка может в прямом смысле дорого стоить из-за штрафных санкций.

У банка отозвали лицензию

Если Центробанк принял решение о ликвидации конкретной финансовой организации, выплату депозитов берет на себя Агентство страхования вкладов — там есть свои особенности, процесс занимает время, его нельзя назвать приятным, но деньги все же возвращаются вкладчикам. А если у вас в нем кредит, отзыв лицензии не значит, что ваши обязательства исчезают. И если депозиты вкладчикам возвращает страховое агентство, оно же получает платежи по кредитам от заемщиков, по крайней мере, пока не будет определено, кому будут переданы оставшиеся активы ликвидируемого банка. Поэтому, как и в случае с закрытием иностранной «дочки», в таких случаях необходимо продолжать гасить кредит — реквизиты и рекомендации, как это делать, можно посмотреть на сайте самого банка, Центробанка или Агентства по страхованию вкладов. Обязательно сохраняйте документальные подтверждения сделанных платежей и всю переписку по этим вопросам.

Объединение банков

Может проходить по двум схемам — присоединения или слияния. В первом случае один банк сохраняется, принимая на себя права и обязательства другого. Во втором — создается новое юридическое лицо, являющееся правопреемником обеих структур. Для клиентов банка большой разницы при этом нет — опять-таки могут меняться платежные реквизиты, мобильные приложения и личные кабинеты, но сохраняются действующие условия договоров.

А что с кредитками?

Отдельно коснемся кредитных карт. С одной стороны, на них распространяется то же, что актуально для кредитов — задолженность сохраняется, нужно своевременно вносить платежи. С другой — могут серьезно измениться условия, и для их введения в действие банку достаточно опубликовать новые у себя на сайте. Часто при смене кредитора уменьшается кредитный лимит, а ставка увеличивается, сокращаются программы лояльности, изменения могут коснуться льготного периода и других параметров. Поэтому, если пользуетесь кредитными картами, отнеситесь к этому особенно внимательно. Возможно, на «переходный период» более целесообразным будет поскорее закрыть задолженность в этом банке и оформить пластик в другом — разумеется, также после изучения и сравнения условий.

Закрытие банка — стресс для его клиентов. Объединение — наиболее мягкий вариант, меняются банковские приложения, офисы — но остаются продукты и условия по ним. Закрытие российского филиала с продажей активов отечественным структурам — достаточно длительный процесс, в ходе которого могут возникать неудобства. Наиболее сложный вариант — отзыв лицензии, поскольку есть ограничения по застрахованным суммам, причем гарантии есть только у физических лиц. Но если у вас есть кредит, платить по нему нужно обязательно, своевременно и в нужном объеме. Найти необходимую информацию, получить ответы на свои вопросы можно на сайте самого банка, ЦБ, Агентства по страхованию.