Микрозаймы и другие варианты получения ссуды, если кредитная история подпорчена

Заемщик с плохой кредитной историей обычно становится для банков персоной non grata. Однако есть альтернативные варианты получения займов, при которых плохая КИ не будет существенной.

В большинстве случаев банки, прежде чем выдать заемщику кредит, тщательно проверяют его кредитную историю (КИ), в которой отражена информация об оформленных ранее, уже выплаченных или текущих кредитах за последние 10 лет. Сведения о микрозаймах, оформленных в МФО, также содержатся в кредитной истории. С недавних пор, после внесения изменений в закон «О кредитных историях», в кредитной истории стали фиксироваться даже факты обращения потенциального заемщика в банк за получением кредита. Если кредитная история испорчена, человеку могут отказать в выдаче кредита. Однако есть и другие варианты получения кредитных средств.

Микрозайм

Микрозаймы давно стали альтернативой банковскому кредиту благодаря множеству своих преимуществ — удобству, скорости оформления. Как показывает практика, микрозайм оформить проще в сравнении с банковским кредитом, поскольку микрофинансовые организации, которые выдают такие ссуды, не такое большое внимание уделяют кредитной истории. Даже если микрофинансовая организация проверит кредитную историю и обнаружит, что ранее были проблемы с погашением кредитов, шансы на получение микрозайма останутся высокими.

В современных микрофинансовых организациях действуют усовершенствованные механизмы кредитного скоринга, то есть оценки платежеспособности клиента. Это позволяет очень быстро рассматривать заявки на оформление микрозайма. Во многих случаях деньги можно получить уже в день обращения.

Сегодня МФО позволяют получить микрозайм самыми разными способами, часто для этого не требуется личного присутствия в офисе организации. Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте МФО и подать заявку в онлайн-режиме, прикрепив к электронной анкете скан-копии документов.

Банки, прежде чем выдать кредит, часто просят представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, военный билет и другие документы, которые усложняют процедуру получения кредита. Многие микрофинансовые организации выдают деньги клиентам, проверяя только один документ — паспорт, и это одно из важных преимуществ сотрудничества с ними.

В сравнении с банковскими кредитами, процентные ставки по микрозаймам начисляются каждый день, а не ежемесячно. На сегодняшний день микрофинансовые организации России выдают микрозаймы с процентной ставкой 1,2–2,25 % в день.

Еще одна особенность микрозаймов — недолгий период кредитования. Обычно они выдаются на срок от 3–5 дней до 2 месяцев. Чтобы рассчитать процентную ставку, необходимо количество дней, на которое оформлен микрозайм, умножить на процентную ставку. Таким образом, если сделка оформлена на 15 дней с процентной ставкой 2 %, то переплата составит 15 × 2 % = 30 %. Для сравнения, во многих банках кредиты выдают под более высокий процент.

Кредитная карта

Еще один доступный способ для заемщиков с испорченной кредитной историей получить заемные средства — оформить кредитную карту в банке. Многие банки, выдавая кредитки, не так тщательно проверяют «кредитный паспорт» потенциального клиента, как при оформлении кредита.

Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, то есть сумму, которую можно обналичить или выполнить электронные платежи. Это может быть как 50 000 рублей, так и 500 000 рублей или даже больше. Сегодня банки выдают кредитки с льготным периодом кредитования, то есть сроком, когда проценты за использование денег не начисляются. Он обычно составляет до 50–60 дней. Таким образом, если успеть погасить долг в течение этих 50–60 дней, то использование кредитных денег будет совершенно бесплатным.

Оформляя кредитную карту, необходимо учитывать, что многие банки взимают плату за выпуск и годовое обслуживание.

Ниже представлены примеры условий, которые действуют на сегодняшний день в крупных российских банках при оформлении кредитных карт.

Чтобы привлечь клиентов, многие банки начисляют различные бонусы за использование кредитной карты. Это могут быть скидки в торговых сетях, в сетях АЗС, скидки на покупку авиа- и ж/д-билетов или вообще бесплатная поездка в качестве бонуса, скидки на услуги операторов мобильной связи и т. д.

P2P-кредитование

P2P-кредитование не предполагает привлечения в качестве посредников традиционных финансовых институтов — банков, микрофинансовых организаций, Бюро кредитных историй. Это очень удобный вариант предоставления и получения займов через специализированный интернет-сервисы. Один из них действует на базе WebMoney.

Чтобы получить P2P-займ, необходимо зарегистрировался в выбранном интернет-сервисе, и пройти процедуру идентификации. Обычно для этого нужно представить скан-копию паспорта. На каждой площадке могут действовать свои правила. Каждый пользователь одновременно может быть как заемщиком, так и займодателем.

Условия предоставления займа будут зависеть от договоренности между двумя сторонами сделки. Процентные ставки могут быть фиксированными, то есть займодатель решает, под какой процент он готов предоставить заемные средства, а заемщик решает, под какой процент он готов взять займ. Второй вариант — обратный аукцион, то есть, когда заемщик устанавливает максимальный уровень процентной ставки, под которую он согласен взять займ, а потенциальные займодатели устраивают торги между собой, определяя, кто может предоставить займ с меньшей процентной ставкой.

Стоит отметить, что на интернет-сервисах пользователям обычно присваивается рейтинг, который зависит от суммы взятых и возвращенных займов. Чем выше рейтинг, тем на более выгодные условия получения займа можно рассчитывать.

 

Похожие статьи

16 Декабрь 2016
Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.
31 Октябрь 2016
Некоторые граждане РФ имеют право на получение бесплатной квартиры от государства. Расскажем, при каких условиях это можно сделать, и каков процесс получения жилья.
07 Декабрь 2016
При наличии накоплений россияне имеют возможность приумножить отложенные деньги, воспользовавшись индивидуальным инвестиционным счетом. Уточним, что это такое и как им управлять.