• Главная страница
• Статьи
• МФО сможет стать банком, а банк — МФО

МФО сможет стать банком, а банк — МФО

В мире финансов готовится революция: микрофинансовые организации (МФО) вскоре смогут преобразоваться в полноценные банки, а банки — обрести статус МФО. 

Это станет возможным благодаря предстоящим изменениям в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Давайте разберёмся, кто выиграет от этого новшества и как оно повлияет на финансовый сектор.

Суть изменений

Центральный банк России разрабатывает механизмы для перехода между статусами МФО и банка, позволяя организациям находить новые пути для развития и роста. Это шанс для банков с ограниченными финансовыми ресурсами пересмотреть свою стратегию и продолжить работу, преобразовавшись в микрофинансовые учреждения. С другой стороны, успешные МФО получат возможность расширить свои услуги до полного спектра банковских операций.

Переход из одной категории в другую откроет перед финансовыми институтами новые горизонты. Банки, испытывающие сложности с привлечением капитала, смогут продолжать работу, а МФО — получить доступ к более широкому спектру банковских услуг, привлекая больше клиентов.

Различия между лицензиями

Для банков и МФО будут предусмотрены разные лицензии, которые будут напрямую зависеть от размера капитала финансового учреждения. Банки будут получать универсальную либо базовую лицензию. В свою очередь, микрофинансовые организации разделят на два типа — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Как уже отмечалось, для банков будет доступно два типа лицензий — базовая и универсальная. Первая будет выдаваться организациям с капиталом от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей, а вторая — с капиталом от 1 до 3 миллиардов рублей.

Микрокредитные компании смогут стать микрофинансовыми компаниями в том случае, если они имеют капитал более 70 миллионов рублей. Теоретически, преобразоваться в микрокредитную компанию сможет любая МФО, поскольку никаких требований к объему капитала не установлено. Но тут есть один подводный камень — деятельность МКК будет существенно ограничиваться в сравнении с МФК.

Мнение экспертов

Эксперты утверждают, что преобразование крупных МФО в банк — это естественный процесс, который позволит расширить перечень предоставляемых услуг и увеличить количество клиентов. Однако банки, которые станут микрокредитными компаниями или микрофинансовыми компаниями, могут столкнуться с тем, что потеряют часть своих клиентов, особенно вкладчиков, которые размещали свои сбережения на депозитных счетах. Эксперты предполагают, что преобразование банка в МФО может негативно сказаться на имидже финансовой организации.

Сегодня активно рассматривается вопрос о том, как должна проходить процедура преобразования МФО в банк. Не исключено, что крупные МФО не захотят покидать свой рыночный сегмент и становиться банками, то есть продолжат предоставлять услуги микрокредитования. Пока не совсем ясно, насколько интересно и выгодно для крупных МФО преобразовываться в банки.

Что касается банков, эксперты едины во мнении, что у них есть большой интерес к рынку микрокредитования. Некоторые даже создают дочерние компании, которые занимаются выдачей микрозаймов.

Инициатива Центрального банка России о переходе МФО в статус банков и наоборот открывает новые возможности для финансового сектора. Эти изменения предлагают финансовым институтам гибкость в выборе модели ведения бизнеса, что может способствовать их дальнейшему росту и развитию.

Статья обновлена 09.04.2024