• Главная страница
• Статьи
• Кредит после банкротства: как увеличить шансы на одобрение

Кредит после банкротства: как увеличить шансы на одобрение

Иногда банкротство — единственный способ справиться с грузом финансовых обязательств. Но многие боятся прибегать к этой процедуре, опасаясь, что в будущем им просто будут отказывать в кредитах, а кредитная история (КИ) будет безвозвратно испорчена. На самом деле, хотя банкротство и влечет за собой некоторые неприятные последствия вроде запрета на открытие бизнеса, оно ограничено по времени и не так страшно, как быть человеком, который не может вернуть долги, а они продолжают расти. А что происходит с кредитной историей после банкротства и как повысить шансы на получение кредита после этого, расскажем в статье.

Что такое кредитная история и как в ней отражается банкротство

В КИ отражается информация обо всех кредитных продуктах, которыми пользовался человек, включая микрофинансовые займы. А также том, допускал ли он просрочки и насколько, выполнил ли свои обязательства, в какие банки подавал заявки на получение заемных средств и т.д. Если есть долги по другим обязательствам (штрафы, налоги, алименты), эта информация также отражается в истории. По этим данным банки определяют кредитный рейтинг заемщика, который учитывают при принятии решения о предоставлении кредита.

Хранятся КИ в бюро кредитных историй — их в стране несколько. Данные передаются финансовым организациям. Если человек признан банкротом, эта информация тоже поступает в БКИ, ведь это является основанием для списания задолженности. Срок хранения КИ — 7 лет (ранее было 10) с момента внесения последней записи — например, погашения кредита. То есть, если в течение этого срока вы не пользовались заемными средствами и не накапливали долгов по другим обязательствам, кредитная история после банкротства физического лица через 7 лет обнуляется.

Дадут ли кредит после банкротства

Формально запрета на кредитование нет. Однако банки чаще всего неохотно идут на выдачу заемных средств тем, кто признан банкротом. Ведь такая процедура доказывает, что однажды человек уже не смог справиться со взятыми обязательствами — есть проблемы с планированием финансов и финансовой дисциплиной. Кстати, сам человек, признанный банкротом, при подаче заявки на кредит должен указывать, что он проходил эту процедуру, в течение 5 лет после ее прохождения — даже если банк не запрашивает кредитную историю.

Еще одни момент, смущающий кредиторов — отсутствие у потенциального заемщика имущества, на которое при невыполнении им своих обязательств можно обратить взыскание — все, что было, уже реализовано в процессе банкротства. И, конечно, то, что человек уже проходил процедуру банкротства и может повторить, также способно смущать. Да, повторно подать на признание банкротом можно только через 5 лет — но эти риски банк учитывает.

Однако получить кредит банкрот может. И не только через 7 лет, после обнуления КИ. Как правило, уже через 1-2 года после процедуры банкротства такие заявки рассматриваются более лояльно — и однозначно с более высокой вероятностью одобрения, чем для тех, кто не захотел официально признать свою финансовую несостоятельность и остается в статусе должника с просроченными кредитами.

Как банкроту увеличить шансы на новый кредит

Лучший способ — это показать свою ответственность и платежеспособность. То есть:

• найти стабильную работу с достаточно большой официальной зарплатой;
• привлечь созаемщика или поручителя — сразу скажем, что не все будут готовы выступить в этом качестве, поскольку в случае вашей просрочки именно они должны будут отвечать по вашим обязательствам, но, если такие люди есть, это повысит ваши шансы;
• начать формировать кредитную историю заново — пока банки не дают кредиты, можно взять небольшую сумму в МФО и вовремя вернуть, но злоупотреблять таким способом нельзя, слишком частые обращения к микрозаймам также могут вызывать лишние вопросы;
• обращаться в те банки, где ранее вы уже брали средства и возвращали их вовремя и в полном объеме — в отличие от КИ, банковские базы хранят все, что касается отношений с клиентами, поэтому то, что ранее вы были достаточно дисциплинированны, будет плюсом при принятии решения о выдаче кредита.

Заключение

Подведем итоги. В кредитной истории отражаются все обязательства с указанием, своевременно ли они выполнялись, допускались ли просрочки и недоплаты, пытался ли должник скрываться и т.д. Банкротство — законная возможность прекратить обязательства: погасить то, что можно, и списать то, что вернуть не получается. Если человек проходит процедуру банкротства, это также отображается в КИ — ведь признание банкротом служит основанием для списания долгов. Информация в БКИ хранится 7 лет после последней операции — если в течение этого времени не создавать новых долгов, то, что ранее человек был банкротом, не отображается и не имеет значения для получения новых кредитов. А если заемные средства нужны раньше, постарайтесь сделать так, чтобы убедить банк в своей благонадежности и платежеспособности.