Статья в MoneyMan: как узнать свою кредитную историю?

MoneyMan App

Ускорь получение займа
с помощью приложения.

Скачать
Получить бесплатно

Moneyman в соцсетях

Займы онлайн

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Как узнать свою кредитную историю?

Любые оформленные кредиты фиксируются в кредитной истории заемщика. Расскажем, что это такое, какая именно информация о заемщике туда попадает и как проверить свою кредитную историю.

Банковские кредиты и микрозаймы, оформленные в микрофинансовых организациях, для многих россиян стали привычным способом планирования финансов. Сегодня их можно оформить практически на любые цели – от покупки мобильного телефона до приобретения недвижимости стоимостью несколько миллионов рублей. Аналитики в один голос твердят о высокой закредитованности людей в нашей стране. Соответственно, у многих людей действительно есть кредитная история.

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это данные о том, какие займы брал заемщик в банках, микрофинансовых организациях, в каком размере, своевременно ли вносились ежемесячные платежи, и была ли вообще погашена задолженность. По большому счету это «финансовый паспорт» заемщика.

Кредитные истории сохраняются в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10-ти лет со дня внесения последних исправлений. Это коммерческая организация, которая хранит кредитные истории российских заемщиков, а также представляет отчеты по требованию финансового учреждения или самого заемщика.

«Финансовый паспорт» частного лица состоит из 4-х частей:

  1. Титульный раздел – здесь представлена основная информация о заемщике, например, ФИО, данные паспорта.
  2. Основной раздел – это информация о сумме оформленных займов и сроках погашения.
  3. Закрытый раздел – здесь содержится информация о пользователях кредитной истории и об источниках ее формирования.
  4. Информационный раздел – в него включены данные об отказах того или иного кредитора выдать заем, а также о заключении договора поручительства. Если заемщик не внесет оплату два и более раза подряд в течение 120 календарных дней, это также отразится в информационной части кредитной истории. Отметим, что с недавнего времени сам факт обращения человека в банковское учреждение за получением ссуды отражается в кредитной истории.

Как можно проверить кредитную историю?

Каждый заемщик один раз в течение года может бесплатно ознакомиться со своим «финансовым паспортом» – нужно просто отправить запрос в Бюро кредитных историй. Иногда бывает, что у заемщика оформлены кредиты в нескольких банках, и в этом случае информация может храниться в нескольких Бюро кредитных историй.

Повторная проверка кредитной истории в течение одного года будет платной – такая услуга стоит в среднем от 300 до 1 200 рублей.

Чтобы точно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй – это можно сделать через сайт Центрального Банка России. В специальной форме необходимо будет указать:

  • ФИО:
  • паспортные данные;
  • электронный адрес;
  • код субъекта (его можно узнать в банке, в котором была получена ссуда или найти в кредитном договоре).

После подачи запроса на указанный электронный адрес придет письмо, содержащее сведения о том, в каком именно БКИ хранится «финансовый паспорт». Затем останется лишь подать запрос, указав код субъекта кредитной истории, и получить необходимые сведения. Это можно сделать через интернет либо отправить письмо в Бюро кредитных историй.

Кредитную историю также можно проверить через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которая выдает займы физическим лицам. Однако такая услуга может быть платной, поскольку организации платят Бюро кредитных историй за выписку.

Испорченная кредитная история

По сути у заемщика и финансовых организаций нет обратной связи с Бюро кредитных историй. Банк не перепроверяет сведения, которые он подает в БКИ, как, впрочем, и заемщик. Как показывает практика, люди обращаются в БКИ, чтобы проверить свой кредитный паспорт лишь в том случае, если они сделали несколько попыток оформить кредит и получили отказ. Чтобы предотвратить такую ситуацию, специалисты советуют заемщикам пользоваться своим законным правом и раз в год проверять кредитную историю.

Если кредитная история испорчена по вине кредитора, то решить такую проблему можно только одним способом – обратившись в финансовое учреждение и предоставив все выписки и чеки, подтверждающие факт погашения кредита. Если банк или микрофинансовая организация признают свою ошибку, они подадут новые сведения в бюро кредитных историй, а если нет, то придется обращаться в суд. Однако судебные разбирательства в отношении кредитных историй – это редкость. Обычно заемщики предпочитают решать такие вопросы напрямую с банком или МФО.

Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Получить бесплатно

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Сообщить о мошенничестве

Не переживайте и не паникуйте!

Воспользуйтесь простой инструкцией и мы проведем проверку в течение 2-3 рабочих дней (максимум пяти).

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет удалена.

  • Пожалуйста, предоставьте данные для проверки
  • Наша служба безопасности оперативно проведет внутреннее расследование с учетом всей предоставленной информации. Во время проверки мы не будем беспокоить вас звонками о просрочке
  • Ответ будет предоставлен на указанную вами электронную почту, а также по телефону (при наличии). Мы очень заинтересованы и приложим все усилия, чтобы решить проблему максимально быстро
ФИО*
Ваши данные*
  • Паспортные данные
  • Дата рождения
  • Телефон
  • Номер займа
E-mail*
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб
Пожаловаться Омбудсмену

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение Ваших прав. В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу и проконтролирует соблюдение ваших прав. Мы обещаем, что ваш запрос попадет на контроль к руководству компании и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в федеральных законах и стандартах, а также внутренних нормативах нашей компании.

  • Пожалуйста, заполните форму
  • Омбудсмен рассмотрит вашу жалобу совместно с юридическим отделом и отделом поддержки клиентов
  • На вашу электронную почту будет предоставлен ответ в течение трёх рабочих дней
ФИО*
E-mail*
Номер договора займа (при наличии)
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб