• Главная страница
• Статьи
• Как узнать, брал ли человек микрозайм

Как узнать, брал ли человек микрозайм

• Могут ли займы не отражаться в кредитной истории
• Все ли займы отражаются в кредитной истории
• Как получить свою кредитную историю
• Что делать, когда получите отчеты
• Если не согласен с долгами
• Можно ли узнать о долгах другого человека
• Заключение

В СМИ нередко рассказывают о мошенниках, которые берут кредиты и микрозаймы на имя другого человека. Соответственно, возникает необходимость иногда проверять, не «висит» ли на вас заем, который вы не оформляли. Может возникнуть и другая ситуация — вы просто забыли про задолженность. И в том, и в другом случае нужна точная информация. Рассказываем, как узнать, брал ли человек микрозайм.

Могут ли займы не отражаться в кредитной истории

Все кредитные, микрокредитные, микрофинансовые организации, согласно законодательству РФ, должны передавать данные про каждый кредит или микрозайм в бюро кредитных историй (БКИ). Также сохраняется информация об отказах и о том, как погашалась задолженность, своевременно или с задержками.

Все ли займы отражаются в кредитной истории

Вы не можете узнать о долгах, которые брались у частных лиц, например, у родственников или друзей. Также в бюро кредитных историй не будет данных о кредитах и микрозаймах, если вы брали их в организации, которая не специализируется на их выдаче.

Порой можно услышать, что в БКИ отображаются данные только о банковских кредитах. Это не так. Информация о микрозаймах, которые вы брали в МФО, тоже сохраняется в базе данных бюро, и ее можно узнать.

Организации, обязанные передавать информацию в БКИ, называются источниками формирования кредитной истории. Это:

• банки;
• микрокредитные компании (МКК);
• микрофинансовые организации (МФО);
• кредитные кооперативы;
• операторы инвестплатформ.

Как получить свою кредитную историю

Узнать, когда вы подавали заявления на кредиты и микрозаймы, когда брали их и как погашали, можно несколькими способами.

МФО предоставит вам историю обращений. Но в ней будут только обращения, отказы, положительные решения, касающиеся именно конкретной микрофинансовой организации.

Самый простой вариант получить исчерпывающую информацию — обратиться в БКИ. Каждый гражданин РФ имеет право дважды в год сделать это бесплатно. Если вы хотите отправить больше запросов, каждое дополнительное обращение обойдется примерно в 500 рублей.

Надо обратиться именно в то БКИ, где хранится ваша кредитная история — всего их шесть. Если неизвестно, какое из БКИ вам требуется, получить ответ на этот вопрос можно:

• в Центральном каталоге кредитных историй;
• на портале «Госуслуги».

Что делать, когда получите отчеты

Дальнейшие действия зависят от того, какую информацию вы найдете в кредитной истории.

Если в отчете нет неизвестной вам задолженности — все в порядке, волноваться не о чем.

Если в кредитной истории отмечены долги, которые вы не брали, необходимо срочно принять меры.

Если не согласен с долгами

Вы неожиданно узнали, что у вас есть задолженность перед микрофинансовой организацией. В то же время вы уверены, что вообще никогда не брали микрозайм или, по крайней мере, не обращались в эту МФО. Что делать в этой ситуации?

Необходимо подать заявление в БКИ. Бюро обязано провести углубленную проверку вашей истории — на это по закону отводится 20 рабочих дней.

Основные причины, по которым возникает такая ситуация:

• ошибка со стороны кредитора;
• мошенничество;
• недобросовестность клиента МФО, который взял заем, а потом забыл о необходимости совершать платежи.

Если ошибка совершена по вине микрофинансовой организации, неточность устранят после обращения в БКИ. Если дело в личной забывчивости, необходимо как можно быстрее погасить задолженность.

Если же вы подозреваете мошенничество, надо оперативно обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Чем раньше органы охраны правопорядка узнают о проблеме, тем быстрее смогут заняться поиском преступников.

Можно ли узнать о долгах другого человека

Бывает так, что надо узнать о долговой ситуации другого человека. Например, вы планируете совместный бизнес-проект или хотите заключить брачный контракт.

Данные о микрозаймах, которые брали другие граждане, — это конфиденциальная информация. Вы не можете просто обратиться в БКИ с запросом о долгах третьего лица, даже если это ваш родственник и у вас есть его паспортные данные. Такую информацию могут получить только банки, МКК, МФО, причем только в случае, когда требуется проверить потенциального заемщика, подавшего заявление.

Законно узнать о задолженности третьего лица можно только в том случае, если он предоставит нотариальную доверенность на право получения такой информации. Также он должен оформить и выдать вам так называемый «дополнительный код субъекта», действующий в течение двух месяцев. Он оформляется в БКИ или в организации, выдавшей микрозайм.

Данные о задолженности умершего в БКИ могут получить:

• нотариус, уполномоченный на вскрытие завещания, — в рамках дела о наследстве;
• финансовый управляющий — если решается вопрос о банкротстве.

Еще один способ узнать о задолженности других лиц по микрозаймам, которые они брали — это проверка по базе ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Это открытый источник, которым можно пользоваться бесплатно и неограниченное количество раз. Сервис «Банк данных исполнительных производств» позволяет узнать информацию, которая вас интересует, по фамилии, имени, отчеству физического лица. Но она будет присутствовать в базе данных лишь в том случае, если в отношении гражданина ведется исполнительное производство.

Заключение

Кредитная история — важный источник информации о вашей задолженности. Рекомендуется периодически проверять ее, чтобы быть точно уверенным в отсутствии задолженности, в том числе возникшей из-за действий мошенников. Тем более что дважды в год вы можете обратиться в БКИ бесплатно.

Если в истории обнаружились неизвестные вам эпизоды, обязательно потребуйте от БКИ провести углубленную проверку — бюро обязано выполнить ее в течение 20 рабочих дней. Если подозреваете мошенничество, обратитесь в полицию.