• Главная страница
• Статьи
• Что такое отложенный платеж и как его получить

Что такое отложенный платеж и как его получить

Платеж за услугу может быть обычным или отложенным. Рассказываем, что такое отложенный платеж, в каких ситуациях он выгоден и как им воспользоваться.

Отложенный платеж: что это значит

Услуга «Отложенный платеж» известна также под другими названиями – отсроченный платеж, холдирование, предавторизация. Ее особенность в том, что она дает возможность оплатить услуги или товары в два этапа.

Сначала деньги блокируют на счете на определенный срок. В это время они недоступны ни продавцу, ни покупателю. Через некоторое время продавец по запросу получает оплату.

Если продавец по какой-либо причине не запрашивает деньги, они возвращаются на счет покупателя. Это значит, что сделка не состоялась.

В каких сферах и компаниях используют

Обычно отложенный платеж применяют в магазинах, агентствах, компаниях, для которых характерны длительное согласование и проведение оплаты. Для них двухэтапные платежи особенно удобны. Такую систему часто используют:

• платформы по аренде жилья;
• прокатные компании;
• туристические агентства;
• сервисы по покупке билетов и бронированию номеров в отелях;
• онлайн-магазины и маркетплейсы.

По схеме, предоставляющей возможность отложить платеж, особенно часто работают сервисы бронирования номеров в отелях. Предположим, Иван отправляется в командировку в другой город. Он бронирует номер в гостинице, и сервис автоматически блокирует на его карте сумму предоплаты. Затем менеджер убедился, что на выбранные Иваном даты в отеле действительно есть свободный номер и подтвердил бронирование.

Зачем нужна предавторизация

Покупателям, потребителям услуг не всегда удобно оплатить заказ сегодня. Например, если Иван отправляется в командировку через несколько месяцев, перед Новым годом, он может забронировать номер в отеле уже сейчас, чтобы быть уверенным, что проблем с жильем из-за праздников не возникнет.

В этом случае отложенный платеж является гарантией соблюдения договоренности. Руководство отеля понимает, что номер забронирован, и в назначенное время его оплатят. Иван знает, что не останется без жилья, даже если из-за праздников спрос на номера в отелях резко вырастет.

Прочие преимущества — это:

• минимизация ошибок — если Иван забронировал номер в отеле не на те даты, которые ему действительно нужны, он может отменить бронирование и выбрать другой вариант;
• отмена заказа без комиссии — в данном случае продавец и покупатель не платят проценты за отмененный заказ, но если придется возвратить товар, оплаченный по обычной схеме, банк-эквайер возьмет за это комиссию;
• быстрый возврат средств после отмены заказа — обычно предоплату возвращают практически мгновенно после отмены бронирования, зато после возврата товара средства за него могут вернуть, например, в течение месяца;
• гарантия добросовестности клиента — банк или магазин могут быть уверены, что на счету покупателя или пользователя услуг есть требуемая сумма.

Как сделать отложенный платеж

Для покупателя эта услуга ничем не отличается от обычного платежа. Он точно так же указывает реквизиты карты, подтверждает перевод средств CVC-кодом. Полностью схема работает следующим образом.

1. Интернет-магазин, отель, сервис по бронированию или другая организация формируют счет.
2. Покупатель переводит средства.
3. Банк-эквайер, который принимает оплату, обрабатывает транзакцию. Информацию о ней он пересылает банку, который выпустил карту покупателя, то есть банку-эмитенту.
4. Эмитент обрабатывает запрос и замораживает указанную сумму на счете покупателя.
5. Покупатель получает сообщение о том, что некоторая сумма на его счете заморожена. Размер счета изменяется с учетом этой операции, но продавец пока что не получает средства — они только заблокированы.
6. Банк-эмитент ждет дальнейшей информации от банка-эквайера. Когда приходит соответствующий сигнал, он списывает заблокированную сумму и направляет ее на счет продавца.

Заморозка средств является временной, ее длительность зависит от конкретной ситуации. Если в течение указанного времени продавец не подтвердил перевод на свой счет, блокировка снимается, и средства возвращаются покупателю.

Также покупатель может отменить отложенный платеж. Для этого надо, например, снять предоплаченное бронирование. Информация об этом поступит банку-эквайеру, и тот просигнализирует банку-эмитенту, что нужно произвести разблокировку.

Кредит с отложенным платежом: особенности, преимущества и недостатки

При кредитовании тоже может использоваться похожая схема, которую называют отсроченным кредитом. В этом случае заемщик берет деньги, но возвращает их банку позже стандартного графика. Банк предоставляет ему отсрочку, которая нужна, чтобы накопить недостающую сумму.

Важные особенности таких кредитов — это:

• повышенная стоимость пользования заемными средствами — из-за предоставления отсрочки увеличивается сумма, которую надо вернуть банку;
• в некоторых случаях, например, по ипотечному кредиту, отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, а проценты надо будет погашать в соответствии с ранее установленным графиком.

Преимущества

Плюсы отсроченного кредита:

• гибкие условия — заемщик может управлять своими финансами так, как ему удобно;
• удобство — если возникли финансовые сложности, можно отложить очередной платеж, чтобы разобраться с проблемами;
• кредитная история не ухудшается — если нет возможности для очередной выплаты, можно ее отложить, причем в КИ не появится негативная отметка.

Недостатки

Минусы у отсроченного кредита тоже есть. Среди них:

• повышенные проценты, которые продолжают начисляться даже во время предоставленной отсрочки;
• значительные штрафы за несоблюдение условий договора;
• вероятность накопить большую задолженность, которую сложно будет погасить.

Платежи и кредиты с отсрочкой — это удобно и выгодно, но только если ими правильно пользоваться. Поэтому перед тем как совершать покупку, брать кредит в банке или заем в МФО, необходимо оценить свои финансовые возможности и удостовериться, что сложностей с погашением не возникнет.