• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

Перекредитование, или рефинансирование — оформление нового кредита, которое предполагает более выгодные условия для заемщика. В рамках рефинансирования старый займ погашается полностью или частично. Перекредитование может осуществлять прежний кредитор или другой банк. Стоит учитывать, что на рефинансирование своего займа готов идти не каждый кредитор.

Рефинансирование физлиц с помощью сторонних банков осуществляется следующим образом. Клиент обращается с заявкой в новый банк с целью перекредитования, тот рассматривает обращение и в случае одобрения погашает задолженность в прежнем банке. Новый займ может быть больше старого долга — тогда заемщик использует получившуюся разницу по своему усмотрению. Если кредит предполагает наличие залога, его регистрируют на нового кредитора. При таком сценарии, пока залог зарегистрирован в прежней организации, новый кредитор может на время повысить процентную ставку из-за того, что займ в этот период ничем не обеспечен. Когда залог переходит в новый банк, по кредиту устанавливается более низкая ставка процента. Аналогично поступают при рефинансировании ипотечных займов. Если рефинансирование оформляется в той же организации, где уже оформлен кредит, переоформление залога не происходит. Поэтому клиент не только уменьшает свои издержки, но и экономит время.

Рефинансирование займа позволяет оптимизировать процентную ставку, увеличить сроки выплаты, уменьшить или увеличить сумму ежемесячного платежа, изменить валюту, а также объединить несколько кредитов, оформленных в разных организациях, в один. Если клиенту нужно улучшить условия и оптимизировать расходы на обслуживание кредита, он должен обратиться в свою кредитную организацию и попросить снизить ставку или воспользоваться действующей в ней программой рефинансирования. Если подходящей программы нет и банк не хочет снижать процент, можно заняться поиском интересной программы перекредитования.

Подбор кредита

Подбирая новый займ, следует соотносить затраты на его оформление с приобретаемой выгодой. Для этого заемщику стоит изучить все возможные издержки на перекредитование в новой организации, а также посчитать разницу в процентных ставках по займам. Не рекомендуется планировать рефинансирование, если ставка составляет менее 2%.

При перекредитовании заимодатель анализирует претендента на предмет платежеспособности, как и при стандартном оформлении кредита. Банк выполняет проверку его кредитного досье и при наличии регулярных просрочек в прошлом может не одобрить рефинансирование. Клиенту также могут отказать в перекредитовании, если его доход после выдачи первого займа стал меньше.