• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Межбанковский кредит

Межбанковский кредит

Межбанковский кредит — это краткосрочная ссуда, выдаваемая одной финансовой организацией — кредитором — другой, являющейся заемщиком, с целью решения текущих финансовых проблем последней. Одна из таких проблем — поддержание ликвидности банковских активов заемщика на достаточно высоком уровне. Эта мера позволяет заемщику при необходимости быстро и выгодно продать актив и извлечь прибыль.

К банковским активам относятся:

• различное имущество (недвижимость, промышленное оборудование, земельные участки и т. д.);
• кредитные портфели;
• ценные бумаги;
• счета в других финансовых организациях;
• денежные средства;
• драгоценные металлы и камни.

Выгода банка-заемщика при получении межбанковского кредита очевидна.

Для банка-кредитора эта процедура интересна тем, что она позволяет использовать свободные денежные средства для быстрого извлечения прибыли.

Отличительные особенности межбанковского кредита: очень короткий срок кредитования, небольшая процентная ставка, повышенная волатильность.

Обычно срок кредитования в больших объемах составляет 1 сутки (это так называемый overnight, сокращенно ON). Для небольших займов этот срок может быть более длительным и достигать нескольких месяцев.

Процентная ставка по межбанковскому кредиту в России варьируется в диапазоне от 4,0 до 4,7% годовых. Данная информация публикуется ежедневно на официальном сайте Центробанка. При этом используются инструменты MIACR, RUONIA, MosPrime Rate, RIOSfix. На момент написания этого материала процентная ставка overnight колебалась от 4,12% для RUONIA до 4,36% для MosPrime Rate. Месячная ставка находилась в пределах от 4,14% для RIOSfix до 4,52% для MosPrime Rate.

Волатильность этого вида кредитов объясняется наличием свободных денежных средств у потенциальных банков-кредиторов на конкретную дату в объемах, необходимых банку-заемщику.

Игроки рынка межбанковского кредитования используют кредитные линии, что выгодно для заемщика: он привлекает заемные средства тогда и в таком объеме, когда и сколько требуется. При этом банки-участники устанавливают лимиты друг для друга, в рамках которых управляют своей текущей ликвидностью путем займа денежных средств или размещения свободных финансовых активов. При принятии решения об открытии кредитной линии банк-кредитор оценивает состояние банка-заемщика. Учитывается его капитал, объем и качество кредитного портфеля, т. е. все имеющиеся у банка деньги.

Сделки по межбанковским кредитам заключаются между банками напрямую или игроки пользуются услугами межбанковских брокеров. Это официально зарегистрированные компании, оказывающие услуги по выводу клиентов на рынок межбанковского кредитования.

Мониторинг состояния этого рынка позволяет прогнозировать назревание финансового кризиса. Если крупный игрок испытывает финансовые проблемы, может развиться ситуация последовательных взаимных невозвратов кредитов, взятых финансовыми организациями друг у друга. Неисполнение долговых обязательств и приводит к межбанковскому кризису.

Мониторинг ситуации с межбанковским кредитованием проводит ЦБ России. Результаты публикуются на его официальном сайте.