• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности представляет собой процедуру получения права на реализацию банковских операций, которую необходимо проходить всем кредитным учреждениям.

Согласно ФЗ Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», банковские операции должны осуществляться лишь при условии наличия лицензии, которая выдается Центробанком.

Чтобы ее получить, юридическое лицо должно предъявить документы, среди которых:

• учредительная документация;
• протокол сборов учредителей;
• бизнес-план;
• заявление по форме, установленной ЦБ;
• справка, указывающая на осуществление уплаты госпошлины;
• документация, которая подтверждает регистрацию учредителей кредитного учреждения (заверенные нотариально, копии);
• заключения аудиторов о достоверно составленных финансовых отчетах учредителей (юрлиц);
• информация, которая подтверждает правомерность происхождения денежных средств, вносимых учредителями (физлицами);
• документы, представляемые для подготовки заключения о следовании кредитным учреждением требованиям к осуществлению кассовых операций;
• справка (копия), выдаваемая антимонопольным комитетом, которая подтверждает согласие на открытие КО (в случае, когда это требуется на законодательном уровне);
• анкеты кандидатов на должность главного бухгалтера и руководителя, а также их заместителей;
• исчерпывающий список учредителей (в бумажном виде).

Помимо этого, понадобится подтверждение оплаты полной стоимости уставного капитала и регистрация отчета об итогах первого выпуска банковских акций (если учреждение создано в виде АО). Данные требования регламентируются инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия ЦБ Российской Федерации решения о выдаче лицензий на проведение банковских операций и о госрегистрации» (02.04.2010 №135-И).

Банковские лицензии бывают различными. В то же время кредитное учреждение может подать ходатайство для получения генеральной или расширенной лицензии в Центробанк не раньше чем через 2 года после регистрации.

Если осуществлять банковские операции, не имея лицензии, это повлечет за собой следующие наказания:

• для физических лиц — уголовная или гражданская ответственность согласно нормам действующего закона;
• для юридических — изымание всех денег, которые были получены при проведении таких операций, взыскание в двойном размере данной суммы в государственный бюджет и ликвидация (при обращении Центробанка России в судебную инстанцию).

Чтобы получить лицензию на банковскую деятельность, нужно потратить много времени и усилий. Именно поэтому в российской финансовой сфере очень часто можно встретить предложения о покупке готовых кредитных учреждений, это проще, чем создавать новое. В 2011 году приобрести банк без права работы с валютой у желающих есть возможность за 2–3 миллиона долларов США. При условии наличия валютной лицензии отдать придется порядка пяти миллионов.