• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Кредитный анализ предприятия

Кредитный анализ предприятия

Кредитный анализ предприятия — специализированная исследовательская деятельность компании, в рамках которой осуществляется анализ кредитной способности предприятия.

Кредитный анализ состоит из следующих пунктов:

• обоснование заемщиком необходимости в предоставлении кредита;
• анализ отчетности компании;
• оценка плана будущего финансирования;
• стресс-тест организации на выявление недостатков компании при наступлении неблагоприятных условий на рынке;
• оценка менеджмента предприятия в вопросе принятия правильных решений для положительной динамики.

После оценочного анализа организации проводится определение условий, по которым могут предоставить кредит. Обычно данные условия включают в себя расчет оптимальной суммы, процентной ставки, залога и др., что позволяет определить возможность кредитования.

Основным фактором для одобрения заявки на кредит является финансовое положение заемщика. Поэтому исследование проводится структурно, и его объектами становятся все активы компании.

При правильной аналитической деятельности изучаются будущие перспективы отрасли в целом.

Кредитный анализ в развитых странах осуществляется по формуле пяти C. В последнее время формула активно используется и российскими банками. Оцениваются следующие категории:

• деловая репутация (customer’s character);
• платежеспособность (capacity to pay);
• капитал (capital);
• обеспечение, т. е. залог, активы и т. п. (collateral);
• положение дел, о котором узнают в ходе кредитного анализа предприятия (current business condition).

Таким образом, кредитный анализ позволяет узнать может ли заемщик выполнять возложенные на него кредитные обязательства и какая сумма для него окажется посильной.