• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Каско

Каско

Каско — это вид добровольного страхования, согласно которому объектами страхования являются средства передвижения (автомобили, суда, самолеты и т.д.) в случае «ущерба» и «хищения». По поводу происхождения этого термина есть различные версии. Но основная из них объясняет слово «каско» заимствованием из романских языков (на испанском каско означает шлем, корпус, остов судна, а на итальянском — каска, шлем, борт корабля). Таким образом, термин «каско» — это не аббревиатура.

Сегодня каско считается наиболее распространенной программой добровольного автострахования в России. Пик интереса к каско пришелся на начало нулевых годов XXI века, когда банки активно оформляли клиентам автокредиты. По условиям программы приобретаемый автомобиль оформлялся как залог по кредиту, и заемщик был обязан застраховать его от возможных рисков. Сейчас в сфере автокредитования остались те же условия, и это один из главных стимулов на оформление пакета каско.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, данный вид страховок представляет собой сделку по страхованию имущества, поэтому оформляется только при наличии согласия по определенным договоренностям между страховой компанией и лицом, желающим заключить договор, и, если согласие не достигнуто, договор не заключается. В частности, стороны обязаны договориться по таким пунктам, как:

• определенное имущество, которое становится объектом страхования;
• страховой риск, в случае наступления которого выплачивается компенсация;
• величина страховой премии;
• период, на который заключается договор.

Предмет страхования по программе каско — автомобиль или специальное оснащение, которое в нем установлено. А иными словами, имущественные интересы страхователя или лица, приобретающего выгоду, которые связаны с выходом из строя или потерей автомобиля, а также доп. оборудования. По условиям программы каско страховая компания возместит ущерб, который причинен только имуществу, указанному в документах. Все остальные расходы, а именно обязанности по компенсации убытков третьей стороне, в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу, а, кроме того, затраты на медицинские услуги, страхователю по программе каско не возмещаются. Для этих случаев разработаны другие программы страхования, например, ОСАГО. По правилам этой программы страхователю компенсируют ущерб, причиненный третьей стороне в случае дорожно-транспортного происшествия. Полис каско можно дополнить прочими вариантами страхования: страховка владельца и пассажиров от несчастных случаев, ДСАГО (действует, если выплаты по основному полису не покрывают ущерб полностью), страхование автомобиля на случай выхода из строя какого-либо оборудования, страхование дополнительных расходов (GAP). Направленность рынка сегодня заставляет чаще всего предлагать услуги, включенные раньше в программу каско, как дополнительные. Это касается услуг эвакуатора, аварийного комиссара, техпомощи на дороге и пр. Эксперты связывают этот курс с особенностями в системе налогообложения страховых компаний.

Чаще всего, сумма страховой выплаты по полису каско считается равной стоимости имущества на день заключения договора со страховщиком.

Срок действия полиса зависит обычно от потребностей страхователя, и, как правило, договор оформляется на год.

Самое главное, что должен понимать страхователь, когда заключает договор — это от каких страховых рисков он хочет защитить свое имущество. Рынок страховых продуктов изобилует различными терминами, которые, по сути, называют одинаковые услуги: полное каско, автокаско и т.д. Кроме того разные страховые компании часто предлагают продукты, которые могут уменьшать сумму страхового покрытия, поскольку часть страховых случаев из них исключена, либо оговорен особый порядок выплат. Это экономкаско, мини-каско и др.

Страхователь также должен помнить, что, пусть каско будет даже «самым полным», но оно не покроет полностью потери от всех возможных опасностей, а договор заключается в отношении определенных страховых рисков. Причем стоимость полиса напрямую зависит от количества покрываемых рисков.

Чаще всего, в момент подписания документов по программе каско, клиент получает страховой полис, где коротко прописываются особенности договора, а подробности различных страховых рисков содержатся в правилах страхования, на которые документ только ссылается. Там же прописаны и права и обязанности сторон, а также порядок составления и условия прекращения договора.