Ипотека с использованием материнского капитала

2 июля 2020

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальная банковская программа, предусматривающая компенсацию части стоимости приобретаемого имущества за счет помощи, выделяемой государством. В 2020 году семьям выделяют по 466 617 рублей. По новым правилам сертификат выдается на первого ребенка, а за второго производится доплата — 150 000 рублей.

Как можно потратить материнский капитал при ипотеке

Заемщик может получить жилищный заем с материнским капиталом на приобретение изолированной квартиры, коттеджа, таунхауса или строительство жилья по индивидуальному проекту. Перечень доступных объектов зависит от банка. Кроме этого, у семьи есть право выбрать программу кредитования на вторичную недвижимость или строящийся объект.

При ипотеке средства разрешено использовать:

В качестве первоначального взноса по кредиту. При этом материнский капитал может покрывать сумму полностью или частично.
Для погашения основного долга и процентов по кредиту. При наличии действующей ипотеки средства, выделенные государством, можно направить на частичное или полное погашение задолженности перед банком.

Если кредитор начислил штрафы и пени за пропуск даты платежа, семья должна их заплатить из личных накоплений, поскольку материнский (семейный) капитал для этого не предназначен.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Кредитование с использованием материнского капитала не запрещено совмещать с льготными программами, например, семейной ипотекой и целевым жилищным займом для военнослужащих.

На первом этапе заемщику понадобится справка из Пенсионного фонда, в которой будет указана сумма остатка по сертификату. Документ нужно приложить к заявке на выдачу ипотеки. Процедура проверки заемщика и проведения ипотечной сделки будет стандартной. После регистрации сделки необходимо сделать запрос в отделение ПФ РФ, чтобы денежные средства были переведены в финансовую организацию.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, нужно подготовить пакет документов для Пенсионного фонда:

удостоверение личности лица, оформившего сертификат;
заявление о выделении средств для оплаты ипотеки;
копию ипотечного договора;
справку от кредитора о сумме долга;
выписку из ЕГРН с информацией о собственниках;
копию ДДУ, если жилье находится на стадии строительства.

Обычно собственниками имущества, купленного на материнский капитал, регистрируются все члены семьи, в том числе несовершеннолетние дети. Но при кредитовании финансовые организации не заинтересованы в наделении несовершеннолетних правом собственности на имущество, находящееся в залоге. В этой ситуации наложение обременения и взыскание залога при нарушении заемщиком долговых обязательств должны быть согласованы с органами опеки.

Поэтому при оформлении ипотеки собственниками приобретаемой недвижимости становятся родители, а к заявлению в ПФ РФ прилагается письменное обязательство, удостоверенное нотариально, о выделении каждому ребенку доли в течение полугода после полного расчета с кредитором.

Удовлетворение заявления о выделении средств происходит в срок до одного месяца, еще 10 дней необходимо для перевода суммы материнского капитала на счет в банке, выдавшем кредит.

Возможные причины отказа Пенсионного фонда РФ

Существуют ситуации, в которых ПФ РФ имеет право отказать заявителю в выплате господдержки. Основаниями могут послужить:

отсутствие у заявителя полного пакета документов;
наличие ошибок в документах;
наличие решения о лишении родительских прав;
зафиксирован факт противоправных действий родителей против личности любого ребенка в семье;
отказ от усыновления ребенка.

Если законных оснований для отказа нет, решение можно отменить в судебном порядке.