• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Дополнительные расходы при ипотеке

Дополнительные расходы при ипотеке

При оформлении ипотеки заёмщик несет дополнительные расходы, которые могут в значительной мере увеличить стоимость кредита.

Их перечень и размер зависят от политики банка, в котором оформляется жилищный займ. Расходы делятся на единоразовые, и на те, которые несет заёмщик на протяжении всего срока кредитования. Общая сумма дополнительных расходов может составлять до десяти процентов от величины кредита.

К дополнительным относятся следующие расходы.

• Определение рыночной стоимости объекта недвижимости с привлечением профессиональных оценщиков. Такая процедура является обязательной для заемщика и оплачивается из собственных средств клиента. На основании оценочной стоимости рассчитывается кредитный лимит.
• Проверка объекта недвижимости. Если квартира приобретается в ещё не построенном доме, банк проверяет надежность застройщика. За такую услугу взимается плата — от 5 до 15 тыс. руб.
• Госрегистрация перехода права собственности на объект недвижимости. Заемщик обязан заплатить госпошлину, размер которой устанавливается согласно действующему законодательству Российской Федерации.
• Приобретение страховки. Обязательным является только страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Однако большинство банков требуют от заёмщиков застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также обеспечить защиту от риска лишения права собственности на приобретаемое жилье. Страховые взносы вносятся на протяжении всего срока кредитования. По мере сокращения задолженности по кредиту уменьшаются и расходы на страховку. Обычно клиентам предлагают воспользоваться услугами страховщиков, являющихся партнерами банка.
• Оплата риелторских услуг. Не является обязательной процедурой: клиент самостоятельно решает, пользоваться ими или нет. Стоимость таких услуг определяется в индивидуальном порядке и зависит от сложности сделки и объема работы. Вознаграждение риелтору может достигать 10 % от стоимости жилья.
• Оплата нотариальных услуг. Договор купли-продажи недвижимого имущества, согласно действующему законодательству, не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Однако многие банки требуют такое удостоверение в обязательном порядке. Кроме того, может понадобиться нотариальное удостоверение согласия супруга заемщика на совершение сделки.
• Единоразовая комиссия за рассмотрение заявления на кредитование.
• Единоразовая комиссия за снижение ставки по ипотеке.
• Единоразовая комиссия за аренду сейфовой ячейки или использование аккредитивной формы взаиморасчетов.
• Плата за внесение изменений в кредитный и обеспечительный договоры.
• Плата, взимаемая банком при выдаче справок и согласий. Так, клиенту может понадобиться разрешение кредитора на госрегистрацию членов семьи в квартире, которая находится в залоге. Другой пример — получение согласия банка на перепланировку в квартире, приобретенной в кредит.

При выборе ипотечного займа крайне важно провести детальный анализ всех его составляющих. Нужно обращать внимание не только на процентную ставку, размер первоначального взноса, валюту и срок кредитования, но и на дополнительные расходы. Банк может предлагать займ по сниженной ставке, но при этом удерживать с клиента огромное количество сборов и комиссий. Или, напротив, при высоких ставках дополнительные расходы могут быть минимальными.