• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Что необходимо предпринять, если мошенники взяли на вас кредит

Что необходимо предпринять, если мошенники взяли на вас кредит

Случаи, когда на человека без его согласия могут оформить кредит, уже не редкость. В основном факт мошенничества раскрывается при обращении пострадавшего в банк за оформлением собственного займа. И, казалось бы, между заявителем и кредитной организацией нет никаких преград для оформления услуги кредитования. Но финучреждение отказывается выдавать заем, ведь после проверки кредитной истории (КИ) заемщика выявляется наличие у него невыплаченной задолженности, о которой он и не подозревал.

Существует несколько наиболее часто встречающихся методов, с помощью которых злоумышленники могут получить деньги, открыв кредитную линию на чужое имя:

• Хищение паспорта или его утеря. Зачастую кражей удостоверения личности мошенники занимаются не по случайности, а с желанием завладеть документом, чтобы в дальнейшем оформить по нему кредит. Но стоит учитывать, что иногда преступнику достаточно просто сделать ксерокопию или фотофиксацию документа. Провести сделку в дальнейшем злоумышленникам помогают сотрудники банка, что были ранее вовлечены в эту нехитрую схему.
• Предложение выпуска кредитки под видом оформления дисконтной карты. Такая схема кражи персональных данных очень проста и рассчитана на доверчивость. В торговом центре или другом публичном месте под видом промоутера подходит человек. Он предлагает поучаствовать в программе лояльности того или иного магазина и оформить дисконтную карту. Как правило, «промоутер» предлагает заполнить анкету, где необходимо указать контактный телефон, Ф. И. О, адрес проживания. Но главным и нетипичным пунктом для обязательного заполнения выступает указание паспортных данных. Довольный своей удачей и возможностью получения приятных скидок клиент уходит по своим делам, не подозревая, что вместо дисконтной карты на его имя оформлена кредитная банковская карта с немалым лимитом. Недостающий пакет официальных бумаг мошенники способны дооформить самостоятельно. В дальнейшем, кроме снятия заемных средств с кредитки, может списываться плата за годовое обслуживание, а т. к. долг не возвращается, то на сумму задолженности начисляются и пени.
• Фальсификация документов. Нередко подобная схема применяется именно для получения быстрого кредита, где от заемщика требуется лишь наличие паспорта. Некоторые профессиональные мошенники связывают свою деятельность с подделкой официальных бумаг. В украденном паспорте они заменяют фото владельца на свою и переламинируют страницу. Порой работа может быть выполнена на таком высоком уровне, что даже сотрудник финучреждения с большим опытом работы не способен выявить поддельный паспорт. С фальшивым документом злоумышленник приходит в финансовое учреждение и оформляет кредит, предоставляя контактный номер телефона с недавно приобретенной сим-карты. В ходе своих преступных действий он старается обойти как можно большее количество кредитных организаций и оформить максимальное количество кредитов на подделанный им документ. После чего утилизирует вещественные доказательства в виде симки и фальшивого паспорта. Быстро вскрыть факт мошенничества банку не представляется возможным. Это связанно с большим потоком клиентов и быстротой принятия решений по каждому обращению.
• Получение наличных взамен купленной бытовой техники в кредит. Подобный метод в основном используют так называемые черные кредитные брокеры. Их главная задача — убедить клиента в том, что только с их помощью можно мгновенно взять деньги в кредит вне зависимости от того, какая у человека кредитная история. После совершения покупки заемщик из 100% наличного эквивалента кредитного товара может рассчитывать максимум на возвращение 30% наличностью. Чаще всего кредитный договор и график погашения займа злоумышленники оставляют у себя, а клиент со временем и вовсе забывает о наличии кредита. Просрочка с каждым месяцем растет, и впоследствии банк начинает взыскивать долги с заемщика. Доказать факт кредитного мошенничества и убедить банк списать долг в рамках данной схемы практически невозможно. Заемщик осознанно шел на риск, обращаясь к посредникам, и на всех сопровождающих сделку документах ставил свою подпись.

При любой из вышеописанных схем мошенничества в первую очередь следует сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. Для того чтобы выяснить, каким именно банком был выдан «чужой» кредит и в каком бюро он числится, необходимо направить запросы в БКИ и получить кредитный отчет.

Затем стоит напрямую обратиться в банк, который выдал заем. Как правило, кредитная организация в течение 30 календарных дней рассматривает письмо-претензию. К письму заемщику необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей непричастности к процедуре оформления кредита. Это могут быть отметки в загранпаспорте о пересечении границы, подтверждающие отсутствие заемщика в стране, заявление об утрате паспорта и т. д. Если в ходе служебного расследования будет выявлен факт вовлечения сотрудника кредитной организации в мошенническую схему, то финучреждение с большей вероятностью признает ошибку и аннулирует имеющиеся долги. Однако не всегда банки могут принимать сторону клиента и идут ему на уступки. В таком случае стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы снизить риск и вовсе исключить возможность оформления на ваше имя «чужого» кредита, следует внимательно относиться к сохранности ваших документов и контролировать свою кредитную историю. Для чего хотя бы раз в год необходимо запрашивать в БКИ кредитный отчет. Более того, существует ряд услуг, с помощью которых можно получать уведомления в виде СМС или онлайн-отчет о любых переменах в вашей кредитной истории (выдача нового кредита или запрос банка на ознакомление с вашей КИ).