• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Банковское регулирование и банковский надзор

Банковское регулирование и банковский надзор

Банковское регулирование и банковский надзор — это контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций и соблюдением законодательных актов. Данный функционал возложен на главный банк России — Центробанк.

Основные задачи — это поддержание стабильного состояния банковской системы в целом и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В настоящее время Комитет банковского надзора Банка России является уполномоченным органом от ЦБ РФ, который выполняет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством РФ. На сегодняшний день руководителем службы текущего банковского надзора ЦБ назначен Богдан Шабля.

Направления банковского регулирования:

• определение требований для создания, регистрации и получения лицензии для кредитных организаций;
• регистрация и выдача лицензий;
• определение нормативов для бухгалтерской отчетности;
• установка правил осуществления банковской деятельности;
• валютное регулирование;
• установка правил для проведения расчетно-кассовых операций.

ЦБ может делать запросы на получение дополнительной информации о деятельности финансовых учреждений по своему усмотрению. Предоставленные сведения являются конфиденциальной информацией.

ЦБ РФ уполномочен также определять финансовые нормативы для банков:

• максимальный размер вкладов в уставный капитал;
• размеры рисков для заемщиков;
• ликвидность кредитной организации;
• размер собственного капитала;
• минимальный объем резервов;
• норматив для покупки акций у других юридических лиц.

ЦБ имеет право применять следующие санкции для финансовых организаций в случае нарушений:

• наложение штрафных санкций до 1% от уставного капитала;
• требование по смене руководства, реорганизации компании, изменению структуры активов;
• назначение временной администрации на срок не более полугода;
• изменение установленных нормативов;
• запрет на открытие новых отделений;
• запрет на проведение банковских операций;
• запрет на осуществление реорганизации компании.

Крайняя мера, которую может выбрать ЦБ, — это отзыв лицензии. Далее финансовая организация будет ликвидирована. Принятие такого решения означает для компании полный запрет на осуществление в дальнейшем банковской деятельности.

ЦБ РФ может подать иск о взыскании штрафа в течение шести месяцев после обнаружения нарушений.

Система банковского надзора

Регулирование создано для уменьшения банковских рисков. Сюда можно отнести различные инструкции и рекомендации ЦБ, основанные на действующем законодательстве.

Надзорные методы включают в себя проверку за соблюдением данных инструкций, например:

• анализ ежегодных отчетов банка о проведенной деятельности;
• проведение ревизий представителями ЦБ;
• внешний и внутренний аудит.