Банковские операции

15 декабря 2020

Банковские операции

Банковские операции — это виды хозяйственной деятельности, которую могут осуществлять определенные компании при наличии полученной лицензии ЦБ. Они подразделяются на активные (кредиты, вложения в ценные бумаги и т.д.) и пассивные (аккумулирование финансов, например, оформление депозитов, продажа акций, облигаций).

Получение лицензий на проведение банковской деятельности требуется для обеспечения защиты финансов клиентов и компаний.

В РФ полный список операций, которые являются исключительно банковскими, можно найти в ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

привлечение сбережений граждан и юридических лиц для открытия депозитов;
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
оформление и дальнейшее сопровождение открытых счетов потребителей;
проведение расчетных операций;
инкассация денег, векселей, платежных и расчетных документов и предоставление услуг кассового обслуживания клиентам финансовой организации;
операции с иностранной валютой;
открытие ОМС (обезличенный металлический счет);
выдача банковских гарантий;
денежные переводы частных лиц без открытия банковского счета, кроме почтовых переводов.

Кроме представленного перечня, которые разрешает банковская лицензия, есть ряд других операций, которые также могут выполнять небанковские организации, например, инвестиционные или страховые компании:

выдача поручительств за третьих лиц, которые подразумевают исполнение обязательств в финансовой форме;
получение права требования от третьих лиц выполнения своих обязательств в денежной форме;
доверительное финансовое управление для частных лиц и компаний;
проведение операций с драгоценными металлами и камнями, не противоречащих закону РФ;
передача в аренду специальных площадей для хранения важных документов и ценностей;
осуществление лизинговых операций;
проведение консультаций или предоставление других информационных услуг.

Операции могут быть проведены в рублях или другой валюте, если имеется соответствующая лицензия.

Более того, согласно действующему законодательству, кредитным организациям нельзя осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность. Исключение составляет торговля финансовыми инструментами (деривативами), если обязательство будет исполнено не путем стандартного договора купли-продажи, а в результате проведения взаиморасчетов.