• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Банковская система Германии

Банковская система Германии

Современная банковская система Германии имеет три уровня.

Во главе всего находится государственный банк, роль которого выполняет Немецкий федеральный банк или Бундесбанк и банки федеральных земель.

Основные функции центрального банка Германии: проведение монетарной политики и эмиссия банкнот, поддержание стабильной экономики в еврозоне и внутри страны, контроль за коммерческими банками, управление золотовалютными резервами.

Банки федеральных земель (Landesbanks) — это объединение девяти государственных банков в Германии. Ландесбанки находятся в разных регионах, занимаются обслуживанием крупных корпоративных клиентов и являются одновременно управляющими компаниями для сберегательных касс.

На второй ступени находятся коммерческие (неэмиссионные) банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные (например, банки с дистанционной формой обслуживания, ипотечные, строительные кассы). Банки второго уровня в Германии не имеют таких широких полномочий как Бундесбанк, но могут проводить различные банковские операции. Многие банки предоставляют полный пакет услуг — начиная с открытия расчетного счета, заканчивая операциями с ценными бумагами. Различаются цены и уровень обслуживания, а также политика компании. При этом нет такого жесткого «банковского разделения труда», как, например, в Англии или во Франции.

Особое значение для глобальной экономики и финансов имеют операции ведущих транснациональных банков мира — крупнейших финансово-банковских групп (Deutsche Bank, Commerzbank, Unicredit Bank, Postbank).

Общественно-правовые банки включают в себя сберегательные кассы, почтовые жирокассы. Они занимаются предоставлением услуг клиентам в пределах границы федеральной земли. Цель их создания — выдача кредитов на льготных условиях местным предпринимателям для успешного развития экономики региона. У них нет задачи получить максимальную прибыль, поэтому им можно осуществлять деятельность только в своем регионе, оказывать услуги на «чужой» территории запрещено. Несмотря на некие ограничения, насчитывается большое количество подобных организаций, а общая доля общественно-правовых банков на немецком финансовом рынке составляет почти 50 процентов.

Огромный вклад в развитие экономики государства и социальной стабильности вносит KfW Bankengruppe. Это немецкий государственный банк, в котором федеральному правительству Германии принадлежит 80 % акций, федеральным землям Германии — 20 %.

KfW входит в топ-10 крупнейших банков Германии по совокупной стоимости активов на балансе. Для комплексного решения поставленных задач имеется несколько приоритетных направлений:

• строительство, развитие инфраструктуры, охрана окружающей среды;
• выдача кредитов внутри страны;
• кредитование экспортеров и финансирование проектов на самых важных, центральных рынках и в ключевых секторах экономики различных стран по всему миру;
• финансирование различных компаний в развивающихся странах.

На третьем уровне находятся микрофинансовые учреждения, такие как кредитные товарищества и кооперативы, сберегательные банки и ассоциации.