Аккредитив - Moneyman

MoneyMan App

Ускорь получение займа
с помощью приложения.

Скачать
Получить бесплатно

Moneyman в соцсетях

Займы онлайн

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Аккредитив

Аккредитив

Аккредитив — это условное обязательство финансовой организации заплатить третьему лицу, когда оно предоставит установленный договором документ. Это обязательство банк принимает по соответствующему заявлению клиента. Выполнять принятое обязательство организация может как самостоятельно, так и предоставляя другому банку разрешение списать средства с размещенного у нее счета.

Подающий заявление в банк называется приказодателем, плательщиком по аккредитиву или аппликантом. А третье лицо — выгодоприобретателем или бенефициаром.

Назначение аккредитивов — расчеты при сделках. Аппликант и бенефициар по отношению друг к другу обычно являются покупателем и продавцом соответственно. Их взаимные обязательства по заключенному договору выполняются вне зависимости от обязательств, установленных аккредитивом. Следовательно, аккредитив может использоваться как банковская гарантии. При этом выгода аккредитивов, помимо надежности, заключается в том, что до выполнения продавцом обязательств средства чаще всего не извлекаются из оборота.

Аккредитивы работают следующим образом. Например, продавец и покупатель какого-либо товара хотят провести сделку, но не готовы осуществить ее напрямую, например, из-за недоверия друг к другу. В этом случае покупатель обращается в банк для открытия аккредитива на сумму, соответствующую размеру оплаты за товар. Помимо прочего, определяется документ, который в рамках открываемого аккредитива будет считаться свидетельством выполнения продавцом обязательств по договору с покупателем.

Когда продавец отгрузил товар, он подает в банк-эмитент подтверждающие бумаги. Банк-эмитент или самостоятельно перечисляет со счета покупателя средства в размере суммы аккредитива на счет продавца, или дает соответствующее указание исполняющему банку. Конкретный порядок действие оговаривается при оформлении аккредитива

За операции с аккредитивами финансовые организации взимают комиссии, которые обычно уплачиваются покупателем при выпуске аккредитива.

Аккредитивы находят применение и при международных сделках, и при торговле внутри стран. При сделках на внешнем рынке к аккредитивам применяются правила, изложенные Международной торговой палатой в публикации № 600 от 10.07.2007.

В пределах Российской Федерации порядок совершения сделок с использованием аккредитивов регулируется положением Банка России №328-П от 19.06.2012 года.

Выделяют несколько типов аккредитивов по разным критериям.

Отзывной аккредитив выпустивший его банк или аппликант могут в одностороннем порядке аннулировать в любой момент. При сделках международного уровня можно создавать только безотзывные аккредитивы, не допускающие возможности аннулирования.

Если аккредитив является подтвержденным, исполняющий банк обязуется перевести деньги на счет выгодоприобретателя независимо от того, получит ли сам банк средства или нет. Если такое дополнительное обязательство банк не принимает, аккредитив называется неподтвержденным.

Покрытый аккредитив подразумевает передачу денег от банка-эмитента исполняющему банку сразу при создании аккредитива. Покрытие размещается обычно в виде заранее оговоренных банками активов. Такой тип аккредитивов также называется депонированным.

Непокрытые (гарантированные) аккредитивы — это наиболее распространенный тип аккредитивов, особенно во внешней торговле. Обычно именно такой способ платежа имеется в виду, когда не уточняется конкретный тип аккредитивного договора. Деньги списываются со счета аппликанта в пользу выгодоприобретателя только тогда, когда последний предоставит соответствующие документы.

Аккредитивы банков также классифицируются по методу их исполнения. По такому критерию аккредитивы могут быть с платежом по предъявлении документов, с отсроченным платежом и с акцептом тратт.

Выделяют также особые типы аккредитивов: с красной оговоркой, револьверные, циркулярные, резервные, переводные и кумулятивные.

При аккредитивах с красной оговоркой относительно небольшая сумма, зафиксированная в договоре, перечисляется на счет выгодоприобретателя еще до подтверждения исполнения основного обязательства. Название этого типа аккредитивов появилось в годы, когда аккредитивы оформлялись в виде письма от банка. При этом оговорка об авансовом платеже прописывалась красным цветом. Термин сохраняется до сих пор, несмотря на то, что теперь оформление аккредитивов и взаимодействие между банками происходят с использованием электронных средств коммуникации.

Револьверный аккредитив применяется при разделяемых на равные части крупных поставках, которые регулярно выполняются в течение длительного времени. Аккредитив такого типа открывается на часть общего платежа и автоматически возобновляется после выполнения расчетов за каждую партию.

Циркулярный аккредитив дает возможность выгодоприобретателю обратиться за платежом любом банке, сотрудничающем с кредитной организацией, выпустившей аккредитив.

Переводной или трансферабельный аккредитив позволяет перечислять сумму по частям разным бенефициарам.

Резервный аккредитив (англоязычное название stand-by) представляет собой банковскую гарантию, допускающую предоставление документов, не являющихся требованием платежа, и регулируемую постановлениями Международной торговой палаты, действующими для аккредитивных платежей. Резервный тип аккредитивов необходим при торговле на внешнем рынке с государствами, где запрещено применение банковских гарантий (например, с Соединенными штатами Америки) или не допускается документарный характер гарантий, а также при взаимодействии с финансовыми организациями международного уровня.

Наши предложения по займам

Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Получить бесплатно

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Сообщить о мошенничестве

Не переживайте и не паникуйте!

Воспользуйтесь простой инструкцией и мы проведем проверку в течение 2-3 рабочих дней (максимум пяти).

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет удалена.

  • Пожалуйста, предоставьте данные для проверки
  • Наша служба безопасности оперативно проведет внутреннее расследование с учетом всей предоставленной информации. Во время проверки мы не будем беспокоить вас звонками о просрочке
  • Ответ будет предоставлен на указанную вами электронную почту, а также по телефону (при наличии). Мы очень заинтересованы и приложим все усилия, чтобы решить проблему максимально быстро
ФИО*
Ваши данные*
  • Паспортные данные
  • Дата рождения
  • Телефон
  • Номер займа
E-mail*
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб
Пожаловаться Омбудсмену

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение Ваших прав. В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу и проконтролирует соблюдение ваших прав. Мы обещаем, что ваш запрос попадет на контроль к руководству компании и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в федеральных законах и стандартах, а также внутренних нормативах нашей компании.

  • Пожалуйста, заполните форму
  • Омбудсмен рассмотрит вашу жалобу совместно с юридическим отделом и отделом поддержки клиентов
  • На вашу электронную почту будет предоставлен ответ в течение трёх рабочих дней
ФИО*
E-mail*
Номер договора займа (при наличии)
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб