• Главная страница
• Продукты
• Помощь должникам

Помощь должникам

Помощь должникам — не бесплатная услуга, а если дело дошло до суда, то еще потребуется юрист. В этой статье расскажем, как действовать, не привлекая юридическую помощь, и когда она может понадобиться в вопросах задолженности.

Управляйте вашими займами еще быстрее через приложения Moneyman

Этот QR код в зависимости от устройства приведет вас на Google play или App Store

Что бывает, если не платить заем

Как и кредит, микрозайм выдается заемщику на условиях возврата. Обычно к выдаче доступна небольшая сумма, от 1500 до 100000 рублей на банковскую карту. Сроки возврата разные, например, «Манимен» установил границы от 5 дней до 18 недель.

Для регистрации, в отличие от банковского кредита, нужен только паспорт и СНИЛС. Подтверждать доход не нужно, как и ожидать долгой и тщательной проверки кредитной истории. Заем выдается даже должникам с несколькими просрочками.

Юристы считают, что у всех микрофинансовых организаций схожий алгоритм действий при непогашении задолженности:

• Начисляются проценты на тело микрокредита в размере до 0,8%.
• Выписываются штрафные санкции — единовременный штраф и пени за каждый день просрочки.
• Присылаются уведомления о кредитном долге с требованием его погасить (звонки, сообщения, письма на почту).
• Переуступаются права взыскания задолженности коллекторам.
• Подается заявление в суд с требованием принудительного взыскания задолженности.
• Открытие исполнительного производства и принудительное взыскание с должника сотрудниками ФССП. 

На последних двух этапах без помощи юриста не обойтись. Поэтому сначала следует пройти бесплатную юридическую консультацию по микрозаймам, а потом уже решить, стоит ли нанимать юриста или же можно договориться с МФО или коллекторами самостоятельно. 

Способы решения проблемы

Решить вопрос с задолженностью можно до суда тремя способами. Рассмотрим каждый из них.

Договориться с МФО

Вместо бесплатной юридической консультации по микрозаймам можно договориться с МФО. Слухи о том, что долги прощаются со временем, конечно же, просто миф. Долг будет действительным вместе с штрафными санкциями и начисленными процентами за просрочку.

Но если пойти навстречу кредиторам, можно договориться об удобном графике погашения задолженности. Это называется реструктуризацией. Организациям даже выгоден такой подход — и должник возвращает деньги, и в суд обращаться не нужно. 

Взять заем на выплату долга 

Можно попросить помощи у родственников, пойти в ломбард и заложить технику/золото или обратиться в другую МФО за микрозаймом. Так, можно перезанять на возвращение текущего долга, но в таком случае возникает другая проблема — новый займ нужно возвращать.

Должники, которые выбирают этот способ погашения задолженности, должны быть уверены, что потянут новые кредитные обязательства. Такой подход часто загоняет людей в еще большую долговую яму, так как они не продумывают, как в будущем возвращать новый долг. 

Инициировать процедуру финансового банкротства

Эту юридическую процедуру лучше инициировать при долгах от 300 тысяч рублей. Дело в том, что потребуется помощь юриста, который сможет организовать банкротство грамотно. Все это не решается одномоментно, так как на процесс уходит от шести месяцев. Прибегать к этой не бесплатной для должника процедуре при долге в 50 тысяч рублей не стоит.

Чем сопровождается банкротство при кредитной задолженности: 

• Временное право на распоряжение имуществом должника переходит финансовому управляющему.
• Имущественные сделки за последние три года могут быть оспорены.
• Все денежные средства будут списаны в счет погашения долга с ваших счетов, за исключением ежемесячного прожиточного минимума в регионе. 

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.