Статья MoneyMan: жители стран с наибольшей кредитной нагрузкой

MoneyMan App

Ускорь получение займа
с помощью приложения.

Скачать
Получить бесплатно

Moneyman в соцсетях

Займы онлайн

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Жители стран с наибольшей кредитной нагрузкой

Расскажем об уровне закредитованности населения России, сравним с другими странами, а также приведем пример зарубежного опыта начисления отрицательных процентных ставок.

В России достаточно хорошо развит рынок потребительского и ипотечного кредитования. Это подтверждают и цифры: по официальным данным в нашей стране около 40 миллионов людей имеют обязательства перед банками, и лишь 8 миллионов из них способны погашать долги вовремя. Граждане нашей страны оформили кредиты в российских банках на сумму более 11 триллионов рублей. В результате каждый россиянин в среднем должен финансовым учреждениям от 90 до 130 тысяч рублей. Большая часть долга, безусловно, у населения перед банками, однако часть этой суммы приходится и на микрофинансовые организации.

Стоит отметить, высокий уровень закредитованности населения наблюдается не только в России. Самый большой долг перед банками у населения развитых стран – США, Великобритании, Японии, Германии, Швейцарии, Дании и других. Банковская система этих государств позволяет гражданам оформлять кредиты с невысокой процентной ставкой. Более того, в 2015 году в Дании была установлена отрицательная процентная ставка, а затем это произошло в Японии, Швейцарии, Швеции.

Ситуация в мире

Если сравнивать с Россией, то в европейских странах, Японии и США кредитная нагрузка на 1 человека значительно превышает российские 90-130 тысяч рублей. Например, в Швейцарии в среднем долг перед банками по кредитам у каждого жителя составляет около 145 тысяч долларов. Если соизмерить это значение со среднемесячной зарплатой, которая равняется 2400 долларам в месяц или 28 800 долларам в год, размер долга уже не кажется столь критичным.

В США в среднем 1 житель должен банкам около 55 тысяч долларов. Чтобы оценить, насколько велика эта сумма, можно сравнить ее с зарплатой американцев. Годовой доход среднего класса, к которому относят 50% населения, составляет от 90 до 180 тысяч долларов.

В Великобритании уровень закредитованности немного ниже, чем в США – он составляет 46 тысяч долларов. В Японии этот показатель по оценкам экспертов достигает 30 тысяч долларов, а в Германии – 24 000 долларов (средняя зарплата в стране 2 150 долларов в месяц).

Отрицательная процентная ставка

Довольно интересная ситуация сложилась в Дании – банки начали выплачивать деньги ипотечным заемщикам, поскольку в стране несколько лет назад была установлена отрицательная процентная ставка по кредитам. В результате люди начали получать компенсации от банков. Например, Ханс-Петер Кристенсен оформил 11 лет назад ипотечный кредит, а в конце 2015 года получил от банка 249 датских крон (38 долларов США). Причина состоит в том, что действующая процентная ставка по ипотечному кредиту Ханса-Петера Кристенсена составляет -0,0562%.

Впрочем, Дания – не единственная страна, где центральные банки проводят подобные эксперименты. Например, в Японии таким способом экономисты пытаются стимулировать экономическое развитие. Дело в том, что отрицательная процентная ставка предполагает, что человек должен платить проценты за размещение денег на депозитных счетах. Соответственно, такая мера, по мнению экспертов, приведет к тому, что люди не будут хранить деньги в банках, а будут вкладывать их в развитие бизнеса. В Швейцарии и Швеции отрицательные процентные ставки помогают корректировать курс национальных валют относительно евро. В Норвегии также рассматривался вопрос о введении отрицательной процентной ставки в период резкого снижения цен на нефть, но этого не случилось, цены на нефть стабилизировались, поэтому в стране действует ставка +0,5%.

Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Получить бесплатно

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Сообщить о мошенничестве

Не переживайте и не паникуйте!

Воспользуйтесь простой инструкцией и мы проведем проверку в течение 2-3 рабочих дней (максимум пяти).

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет удалена.

  • Пожалуйста, предоставьте данные для проверки
  • Наша служба безопасности оперативно проведет внутреннее расследование с учетом всей предоставленной информации. Во время проверки мы не будем беспокоить вас звонками о просрочке
  • Ответ будет предоставлен на указанную вами электронную почту, а также по телефону (при наличии). Мы очень заинтересованы и приложим все усилия, чтобы решить проблему максимально быстро
ФИО*
Ваши данные*
  • Паспортные данные
  • Дата рождения
  • Телефон
  • Номер займа
E-mail*
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб
Пожаловаться Омбудсмену

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение Ваших прав. В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу и проконтролирует соблюдение ваших прав. Мы обещаем, что ваш запрос попадет на контроль к руководству компании и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в федеральных законах и стандартах, а также внутренних нормативах нашей компании.

  • Пожалуйста, заполните форму
  • Омбудсмен рассмотрит вашу жалобу совместно с юридическим отделом и отделом поддержки клиентов
  • На вашу электронную почту будет предоставлен ответ в течение трёх рабочих дней
ФИО*
E-mail*
Номер договора займа (при наличии)
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб