• Главная страница
• Статьи
• Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

26 декабря 2023

Содержание

• Займ под ПТС: особенности
• Где взять денежные средства под залог ПТС
• Убедитесь в надежности кредитора
• Как получить займ под залог ПТС
• Что требует банк от заемщика
• Требования банка к авто
• Требования МФК
• Сколько денег и под какой процент можно получить
• Важные нюансы
• Преимущества займа под залог ПТС
• Недостатки кредитов под залог ПТС

Заем под залог — хороший вариант в ситуации, когда вам срочно понадобились деньги. Банки и микрофинансовые организации охотно идут навстречу тем, кто согласен включить в договор залоговое имущество. Ведь таким образом они получают страховку от возможных финансовых рисков.

Рассказываем о том, как оформить займ под залог ПТС и какие у него есть особенности, плюсы и минусы.

Займ под ПТС: особенности

ПТС — это паспорт транспортного средства, документ, в котором представлена основная информация об автомобиле. Обычно он используется при заключении сделок покупки и продажи авто. Также без него не получится зарегистрировать машину.

Ключевая особенность срочного займа под залог паспорта транспортного средства — то, что вы передаете организации-кредитору только этот документ. Само транспортное средство остается у вас, и вы можете им пользоваться. Но если не платить по займу вовремя, оно перейдет в собственность кредитора.

Взять такой заем просто:

• выберите компанию, в которую хотите обратиться;
• отправьте заявку — это можно сделать онлайн;
• предоставьте транспортное средство для оценки;
• подпишите договор;
• получите деньги.

Обычный или срочный автозайм под залог чаще является нецелевым. Это значит, что вы можете тратить средства так, как считаете нужным. Отчитываться за их использование не надо. Единственное, что от вас требуется — погасить задолженность в срок, указанный в договоре. Такой заем погашается частями в соответствии с предварительно составленным графиком.

Оформление не занимает много времени, особенно с учетом того, что задать уточняющие вопросы и отправить заявку можно онлайн. Если средства понадобились вам срочно, все можно сделать в течение дня.

Где взять денежные средства под залог ПТС

Есть несколько видов организаций, готовых предоставить вам средства, если вы в ответ предоставите в качестве залога ПТС. Это:

• банки;
• микрофинансовые организации (МФО) и компании (МФК);
• сторонние компании, имеющие право выдавать кредиты;
• автоломбарды.

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова общаться с потенциальными клиентами онлайн. Это помогает сэкономить время, что особенно важно для тех, кому средства понадобились срочно.

У банков и иных кредитно-финансовых организаций должна быть соответствующая лицензия.

Микрофинансовые организации и компании не нуждаются в специальной лицензии на выдачу средств под залог ПТС. Но такие юридические лица обязательно вносятся в государственный реестр, без этого они не имеют права вести деятельность.

Автоломбарды формально должны принимать в залог транспортные средства, а не документы. Принимая ПТС вместо авто, автоломбард рискует. Ведь если заемщик окажется недобросовестным, организация может не вернуть выданные средства. С другой стороны, количество недобросовестных клиентов не настолько велико, чтобы это стало реальной проблемой. При этом для хранения заложенных транспортных средств нужно оборудовать специальную площадку, а для хранения документов достаточно сейфа.

Также многие автоломбарды используют другую схему. Они заключают договор с микрофинансовой организацией, после чего выдают быстрые займы на условиях предоставления ПТС от ее имени. 

Убедитесь в надежности кредитора

Как бы срочно вам ни были нужны средства, перед тем как заключать договор, убедитесь, что имеете дело с заслуживающей доверия организацией. Все проверки можно выполнить онлайн, потратив на это совсем немного времени.

Актуальная информация о финансовых компаниях представлена на сайте Центрального банка России по ссылке https://www.cbr.ru/finorg/. Проверить банк, автоломбард, микрофинансовую организацию можно не только по названию, но и по ИНН, ОГРН, лицензии или регистрационному номеру — выберите вариант, который вам больше подходит.

Также перед тем, как подать заявку на срочный заем в режиме онлайн, рекомендуется изучить отзывы о банке или МФО, к которым вы хотите обратиться, ознакомиться с их рейтингами.

Внимательно читайте договор. Подписывайте его лишь тогда, когда считаете, что все его пункты понятны. Если что-то непонятно — спрашивайте, просите уточнений и разъяснений. Если представитель организации, с которой вы заключаете договор, отвечает что-нибудь вроде «Это не важно, не обращайте внимания», это должно стать поводом для сомнений.

Если вы выберете организацию, заслуживающую доверия, единственное, что может привести к риску потери собственности, будет ваше финансовое поведение. Поэтому, оформив заем и предоставив ПТС в залог, строго соблюдайте условия договора — любые просрочки опасны и могут привести к утрате права собственности на транспортное средство.

Как получить займ под залог ПТС

Как работает займ под залог ПТС? Если коротко, то отправляете заявку онлайн, заключаете договор, предоставляете документы, и вам переводят средства на карту или выдают наличные. Но на практике многое зависит от того, в какую организацию вы обратитесь.

Банки нечасто предоставляют кредиты под залог ПТС. Они долго рассматривают заявки и нередко выдвигают жесткие условия, особенно если используется схема «экспресс», ускоряющая рассмотрение заявки и выдачу средств.

Автоломбарды предпочитают не выдавать «живые» средства, а предоставлять кредиты на покупку нового автомобиля. Этот вариант подходит далеко не всем, ведь в большинстве случаев средства срочно требуются не на новый транспорт.

Более выгодные условия предлагают микрофинансовые организации и компании. Расскажем подробнее, что различные организации требуют от потенциальных клиентов.

Что требует банк от заемщика

На получение кредита под залог ПТС обычно могут рассчитывать граждане РФ в возрасте от 21 года.

Заявка оформляется онлайн, но может понадобиться личный визит в офис, разговор с менеджером.

В список документов, которые запрашивает банк, обычно входят:

• паспорт с постоянной или временной регистрацией в регионе, в котором есть отделения банка;
• справка из компании или учреждения, где работает заявитель, подтверждающая стаж не менее одного года, длительность работы на данном месте не менее 6 месяцев, определенный уровень зарплаты;
• СНИЛС, водительские права, справка от психиатра — не всегда, но вполне возможно.

Также требуется хорошая кредитная история.

Некоторые банки включают в список условий обязательное заключение договора страхования жизни заемщика и сохранности транспортного средства.

Требования банка к авто

Для тех, кто хочет взять кредит под залог ПТС, обычно устанавливается предельный возраст машины — она не должна быть старше определенного года выпуска. Каждый банк определяет свои условия, но транспортное средство обязательно должно быть в хорошем техническом состоянии.

Также большинство банков неохотно принимает или вовсе не принимает отечественные автомобили, только иномарки.

Обязательно надо оформить страховку каско — иначе процентная ставка будет выше.

Требования МФК

Микрофинансовые организации и компании — это юридические лица, которые относятся к заемщикам более лояльно. Все вопросы, касающиеся обычных и срочных автозаймов, решаются в режиме онлайн. Условия каждая компания определяет индивидуально, но их диапазон более широк по сравнению с банковскими. Например:

• возраст клиента может быть от 18 лет;
• в пакет документов достаточно включить паспорт гражданина РФ, водительские права, СНИЛС и ПТС;
• возраст транспортного средства может быть практически любым, главное, чтобы оно было на ходу и на него не был оформлен другой договор залога;
• принимаются модели отечественного производства.

Средства выдаются тем способом, который удобнее клиенту — переводом на карту или наличными. Но наличные доступны лишь в том случае, если у микрофинансовой организации или компании есть сеть офисов.

Сколько денег и под какой процент можно получить

Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Ситуация постоянно меняется, зависит от экономической обстановки в стране, к тому же каждая организация определяет условия взаимоотношений с заемщиками индивидуально.

Но можно сказать, что банковский кредит практически никогда не превышает 50 % от реальной рыночной стоимости транспортного средства, даже если оно практически новое и находится в хорошем техническом состоянии. Срок кредитования — до 5-7 лет, верхняя граница процентной ставки может быть 35-40 %.

Автоломбарды тоже нередко занижают сумму, которую они готовы выдать.

Если вы обратитесь за срочным займом в микрофинансовую компанию, есть вероятность, что его сумма составит до 90 % от рыночной стоимости транспортного средства. Это существенно выгоднее, чем банковский кредит или заем в автоломбарде.

Важные нюансы

Рекомендуем учитывать такие важные факторы, как сумма, на которую можно рассчитывать, сроки принятия решения, а также период, на который выдаются средства.

В любую финансовую организацию можно отправить заявку онлайн. Но у микрофинансовых организаций и компаний есть четко продуманная и проверенная на практике процедура обработки заявлений. Предварительное решение принимается обычно в течение часа. Если средства вам нужны срочно, это очень важно. Ведь если вам ответят отказом, будет возможность так же, в режиме онлайн, обратиться в другую организацию.

Банки рассматривают заявки в течение нескольких рабочих дней. Иногда этот срок увеличивается до недели-двух. Если они выдают срочные кредиты по схеме «экспресс», то серьезно повышают процентную ставку. Брать такой кредит не очень выгодно, ведь каждый месяц придется платить банку заметную сумму.

Минимальный период, на который банки выдают средства — 1 год. Это тоже не очень удобно для того, кто рассчитывает как можно быстрее погасить задолженность. При досрочном погашении могут быть дополнительные условия, комиссии, снижающие выгодность такого решения.

Многие микрофинансовые организации и компании выдают средства на срок от 1 месяца. Верхняя граница — 3-5 лет.

Банки предпочитают выдавать средства только под залог ПТС легкового автотранспорта. Микрофинансовые компании и организации принимают паспорта других транспортных средств — грузовиков, мотоциклов, спецтехники.

Преимущества займа под залог ПТС

Срочный заем, который оформляется на условиях предоставления ПТС в залог — это удобно и выгодно, особенно если обращаться в микрофинансовую компанию. Основные достоинства:

• вы получаете финансовые средства, которые вам нужны с минимальными затратами времени;
• транспортное средство остается в вашем распоряжении, вы передаете только один документ, его паспорт;
• заем можно получить под любой легковой или грузовой транспорт, мотоцикл, спецтехнику — главное, чтобы они были ликвидными;
• большинство вопросов решаются онлайн, не надо тратить время на поездку в офис ради предварительной беседы.

При обращении в микрофинансовую компанию не нужны поручители. Можно рассчитывать на одобрение заявки, даже если у вас не все в порядке с кредитной историей или в данный момент нет постоянной работы.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Многих, конечно, волнует вопрос, опасно ли брать срочный заем на таких условиях. Но в обращении в добросовестную организацию, которая работает в соответствии с требованиями законодательства РФ, нет ничего опасного. Если платить вовремя и погашать задолженность, не нарушая условия договора, никаких проблем не будет.

Определенные недостатки у займа, который оформляется на условиях предоставления ПТС в залог, все-таки есть.

Во-первых, сумма может быть меньше той, на которую вы рассчитывали. Поэтому лучше обращаться в несколько организаций, сравнивать их предложения и выбирать наиболее выгодный вариант.

Во-вторых, пока не погасили задолженность, вы не можете, например, продать транспортное средство. Но это единственное ограничение.

Не забывайте:

• проверять организацию-кредитора;
• внимательно читать договор, при необходимости задавать уточняющие вопросы — это можно делать не только при личной встрече, но и по телефону или онлайн;
• сохранять документы, подтверждающие передачу ПТС и получение денежных средств;
• своевременно делать платежи.

При соблюдении этих несложных условий все будет в порядке.