• Главная страница
• Статьи
• Личный бюджет: как вести учет личных финансов

Личный бюджет: как вести учет личных финансов

Ситуация, когда денег хватает только от зарплаты до зарплаты, знакома многим. Иногда она усугубляется: требуются средства на непредвиденные расходы, и приходится брать в долг. Кажется, что денег не хватает, однако это не так. На вопрос, зачем нужен учет доходов и расходов, что даст планирование личных трат и поступлений, отвечают эксперты.

Что такое личный бюджет, зачем его вести

Личный бюджет складывается из доходов-расходов отдельного человека, а семейный включает в себя поступления и траты нескольких человек. Личный бюджет состоит из таких частей:

• доходов. Сюда включаются все поступления: заработная плата, подработки, подарки, стипендия, пенсия, деньги за сдачу в аренду движимого или недвижимого имущества;
• расходов. Делятся на обязательные (ЖКУ, еда, лекарства, транспорт, учеба) и необязательные (развлечения, отпуск, поездки на такси и т.п.);
• погашения долгов по кредитам и другим обязательствам;
• создание «подушки безопасности на черный день» или накоплений на реализацию мечты. Определенная часть доходов (около 10 %) откладывается в копилку.

Если ответственно подойти к составлению бюджета, то можно без особых проблем накопить на отпуск, ремонт, поездки, покупку машины и другие дорогостоящие цели. Наглядная демонстрация доходной и расходной части позволяет избежать незапланированных спонтанных трат, которые могут лечь тяжким бременем на бюджет.

Основные принципы ведения бюджета

Чтобы наладить отношения с финансами, можно использовать следующие принципы:

1. Составить картину поступлений и затрат. Учитывать нужно все, даже самые мелкие расходы и поступления. Так создается объективное представление о ситуации.
2. Затраты делятся на основные и второстепенные. Основные — те, которыми пренебречь нельзя. Второстепенные — без которых можно обойтись.
3. Оптимизировать траты. Необязательно пытаться сурово себя ограничивать: с большей долей вероятности такой подход себя не оправдает. Не нужно отказывать себе во всем сразу: комфорт и удобство представляют собой немаловажную часть жизни. Достаточно не совершать спонтанные покупки на эмоциях, чтобы к концу месяца ощутить весомую прибавку к доходной части.
4. Составлять план трат сначала на месяц, потом на квартал, затем на полгода, год вперед. Если планировать все загодя, то можно существенно сэкономить: например, приобретать билеты не за несколько дней до отлета, а за полгода.

Инструменты для учета личных средств

Вручную записывать все поступления и траты долго, муторно и скучно — и вскоре может надоесть. Для автоматизации и упрощения процессов подсчета можно пользоваться следующими программами и инструментами:

специальными мобильными приложениями или программами для ПК. Популярностью пользуются Money Wallet, Money Book, «Debit&Credit — Учет финансов» и другие;

готовыми шаблонами в Google-таблицах, Excel. Можно настроить их на ежемесячное или годовое ведение учета. В таблицу вводятся прогнозы поступлений и трат, а затем, к концу периода, отслеживается, насколько оправдались ожидания;

банковскими приложениями. Финансово-кредитные структуры предлагают своим клиентам готовые решения, по которым отслеживаются траты и поступления. Можно пользоваться аналитикой, делать прогнозы, установить лимит расходов и т.п.

Выбор конкретного инструмента зависит от предпочтений человека. Самый простой способ отслеживать бюджет — использовать только безналичные расчеты по одной карте, и смотреть аналитику на сайте банка. Зачастую такой подход не дает объективной картины происходящего. При выборе других автоматических решений данные придется вводить вручную.

Как начать вести учет личных финансов

Не бросить на полпути ведение учета поможет постановка достижимой финансовой цели: приобретение дорогостоящей техники, поездка в отпуск, проведение ремонта и т.п. При таком подходе сохраняется мотивация. Главное — постараться здраво и трезво подойти к предстоящим затратам, определить, сколько денег придется вложить.

Ведение расходно-доходной части бюджета позволяет оценить, куда уходят деньги, от чего можно отказаться, какие есть возможности увеличить бюджет. Например, можно отказаться от доставки еды в пользу самостоятельного приобретения продуктов, ездить на общественном транспорте, а не в такси, брать на работу еду из дома, а не обедать в кафе и ресторанах и т.п. Если денег все равно не хватает, имеет смысл подумать о смене работы, поиске новых клиентов, увеличении производительности труда за счет получения новых навыков, других способах повышения дохода.

Как сократить расходы: практические советы

Чтобы ведение бюджета принесло быстрые результаты за минимум времени, эксперты советуют следующее:

• пользоваться банковским кешбэком. Кредитно-финансовые организации предлагают клиентам специальные программы. За покупки начисляются баллы, которые затем можно конвертировать в реальные деньги, скидки на приобретения товаров и услуг у партнеров, другие цели. Условия начисления зависят от конкретного банка;
• использовать акционные предложения при покупках в магазинах. Зачастую товары предлагаются со скидкой до 30-50 %. Помимо этого, можно экономить в категориях товаров, которые чаще всего приобретаются, получать баллы, копить их и переводить в скидку;
• составлять список покупок и неукоснительно следовать ему, не приобретая ничего лишнего;
• приобретать вещи к концу сезона: продавцы устраивают распродажи, на которых товары продаются со скидкой до 80-90 %.

Если есть кредиты, то можно воспользоваться рефинансированием долга (объединением нескольких займов в один под более низкий процент) или реструктуризацией задолженности. В этом случае величина ежемесячного взноса снижается, а кредитный договор продляется. Как правило, кредиторы идут навстречу ответственным заемщикам, которые стремятся рассчитаться по долгам.

Как увеличить сбережения

Чтобы накопления не «съела» инфляция, имеет смысл заняться инвестированием. Можно вложить деньги в покупку облигаций, акций, других ценных бумаг, разместить на депозите или накопительном счете. Такой подход убережет «подушку безопасности» от обесценивания и позволит создать источник дополнительного дохода.

Ошибки при ведении бюджета

Выделяют следующие распространенные ошибки при учете личных расходов-доходов:

• постановка финансово невыполнимых задач. При зарплате 100 т. р. вряд ли за квартал получится накопить на покупку новой машины;
• не откладывать деньги в «подушку безопасности». Любой форс-мажор, например, болезнь, увольнение, переезд, выбьет из колеи и заставит влезть в долги;
• не учитывать непредвиденных расходов, например, доплаты за перевес багажа в аэропорту;
• игнорировать инфляцию. Периодически нужно корректировать свои финансовые цели с учетом роста цен.

Заключение: как вести бюджет эффективно

Финансовая дисциплина позволяет планомерно добиваться поставленных задач. Подспорьем в этом станет ведение личного бюджета — с учетом всех расходов и доходов, оптимизацией трат, увеличением поступлений, откладыванием денег в копилку. Уже через 1-3 месяца при грамотном подходе можно заметить, что финансовая ситуация улучшилась, долги выплачиваются, появилась возможность инвестировать средства, а бюджет стал более сбалансированным.