Кредитный скоринг
12.10.2016При оформлении кредита нередко можно услышать от сотрудников банка о таком понятии, как кредитный скоринг. Предлагаем разобраться в этой несложной процедуре.
При оформлении кредита нередко можно услышать от сотрудников банка о таком понятии, как кредитный скоринг. Оно может вызвать недоумение у человека, редко сталкивающегося с финансовыми операциями. На самом деле кредитный скоринг – это несложная процедура, без которой вряд ли удастся получить кредитование.
Зачем нужен кредитный скоринг?
Кредитный скоринг это не что иное, как оценка платежеспособности человека, желающего получить кредит. Выдавая деньги, банку важно определить, каков риск их невозврата клиентом в установленные сроки. Специалисты банка благодаря кредитному скорингу принимают решение об отказе или выдаче денег в долг. Такая процедура помогает определить оптимальную сумму и сроки, поэтому он практически всегда проводится перед выдачей кредита. Существует три вида кредитного скоринга:
1. Скоринг заявлений
Вся процедура проходит достаточно быстро – клиенту предлагается ответить на несколько вопросов. Затем все ответы оцениваются по специальной скоринговой системе, которая позволяет выставить и подсчитать баллы. Чем больше баллов наберет клиент, тем выше у него вероятность получить кредит.
Не всегда высокая скоринговая оценка помогает человеку получить деньги в банке. Нужно приготовиться к тому, что специалисты будут детально изучать кредитную историю.
Скоринговую оценку может рассчитать специально разработанная программа, куда вносятся данные о клиенте. Этот процесс также может выполняться вручную сотрудником банка с использованием специально разработанных алгоритмов. В этом случае увеличивается вероятность ошибки, ведь конечный результат зависит от внимательности, профессионализма и ответственности банковского служащего.
2. Поведенческий скоринг
Также банки практикуют поведенческий скоринг, основанный на оценке поведения и внешнего вида будущего заемщика. Он помогает распознать мошенников и злостных неплательщиков, но недостаточно точно оценивает платежеспособность.
3. Скоринг по взысканию
Такая процедура направлена на взыскание долга со злостных неплательщиков. Скоринг по взысканию предполагает осуществление звонков, смс-рассылки, личные контакты с должником. Благодаря таким действиям банковское учреждение пытается повлиять на заемщика с целью вернуть свои деньги.
Не стоит бояться более тщательной проверки платежеспособности, в которой задействованы сложные механизмы скоринга. Дело в том, что поверхностная проверка приводит к тому, что банки выдают кредит на невыгодных условиях, чтобы оптимизировать собственные риски. В интересах платежеспособных заемщиков один раз пройти детальную проверку, чтобы в результате не переплачивать по кредиту. В странах, где банки постоянно усложняют и совершенствуют механизмы кредитного скоринга, намного меньше должников.
Обязательно нужно правдиво отвечать на все вопросы во время проведения скоринга. Любую ложь можно быстро разоблачить, что гарантированно послужит причиной отказа и внесения клиента в черный список.
Скоринг-тесты в онлайн-режиме
В настоящее время можно пройти скоринг-тест в онлайн-режиме – для этого есть специальные сервисы, которые условно можно разделить на два вида. Одни ресурсы предназначены для помощи и информационной поддержки заемщика, а другие сервисы позволяют после процедуры онлайн-скоринга оформить микрозайм.
Чтобы пройти оценку платежеспособности в онлайн-режиме, может потребоваться следующая информация:
- ФИО;
- Паспортные данные;
- Адрес регистрации;
- Дата рождения;
- Семейное положение;
- Количество детей;
- Образование;
- Состояние здоровья (наличие или отсутствие инвалидности);
- Наличие недвижимости и автомобилей;
- Общий стаж работы и стаж на текущем месте работы;
- Размер зарплаты;
- Наличие дополнительных доходов;
- Состояние кредитной истории (положительная либо отрицательная);
- Наличие непогашенных на текущий момент кредитов.
Скоринг в онлайн-режиме позволяет оценить собственные шансы на получение кредитных средств. Зачастую такая процедура не занимает больше 10 – 20 минут.
Кто получает высокую скоринговую оценку?
Значительно увеличивают шансы человека получить деньги следующие факторы:
- Владение недвижимостью, автомобилем и другим имуществом;
- Зарплата выше среднего уровня;
- Наличие официальной работы с «белой» зарплатой;
- Длительное проживание в одном регионе;
- Депозитные вклады;
- Работа в государственных организациях;
- Готовность внести большой первоначальный взнос;
- Наличие поручителей либо рекомендаций сотрудников банка;
- Стационарный телефон дома;
- Наличие других счетов в банке, где планируется брать кредит.
Как увеличить шансы на получение кредита?
Во многих случаях человек рискует получить низкую оценку по результатам кредитного скоринга. Особенно часто отказывают людям, у которых уже есть непогашенный просроченный кредит, поэтому прежде чем брать на себя новые кредитные обязательства, необходимо выплатить старые долги. Это улучшит кредитную историю и повысит скоринговую оценку.
Часто банк отказывает человеку в выдаче кредита, если тот имеет низкую зарплату, маленький стаж работы и является совладельцем недвижимости. В таком случае придется подождать увеличения зарплаты либо постараться найти другую работу, что требует времени. Конечно, можно обратиться в другой банк, у которого не такие строгие требования. В каждом учреждении действует своя скоринговая система, которая держится в тайне и не разглашается, поэтому не исключено, что в одном банке откажут, а в другом без проблем выдадут деньги.
Похожие статьи
