Все о кредитном портфеле банка

Абсолютное большинство банков осуществляют привлечение денег, выдают их в кредит и работают с платежами. Одним из показателей эффективности деятельности банковской структуры является объем его кредитного портфеля. Ориентируясь на него, акционеры банка выражают свою удовлетворенность или обеспокоенность работой.

Формирование кредитных портфелей происходит за счет выданных займов. Все деньги, которые выдаются банком под проценты физическим или юридическим лицам, являются кредитами. В совокупности, данные кредиты и составляют кредитный портфель банков.

Кредитные портфели различаются по классам и видам. По классам:

1. Валовой портфель. Это сумма всех кредитов, которые выдал банк заемщикам за определенный период.
2. «Чистый» портфель. Его объем определяется разницей между суммой на покрытие рисков банка и валовым кредитным портфелем.

Существуют такие виды банковских кредитных портфелей:

1. Оптимальный портфель. Он является самым точным в плане кредитной политики банка и согласовывается со стратегией банка.
2. Риск-нейтральный портфель. К нему относится портфель с низкими доходами и рисками, а также с высокими доходами и рисками.
3. Сбалансированный портфель. В его состав входят кредиты, в которых заложены оптимальные критерии доходности и рисков.

Существует также разделение кредитов по валюте, физическим и юридическим лицам и так далее.

Качество кредитного портфеля

При кредитовании банк осуществляет деятельность по организации кредитного портфеля. Главная ее задача состоит в уменьшении кредитных рисков или полному их исключению. Структура организации управления портфелем кредитов характеризуется разграничением полномочий разных руководителей. Для определения кредитной политики составляются способы ее внедрения, в которых указываются виды кредитов и условия их выдачи.

Банковскими сотрудниками регулярно проводится анализ портфеля кредитов для повышения его качества. Выявляются причины, по которым он может терять свое качество, и предпринимаются действия по устранению этих причин. Как правило, анализ кредитного портфеля происходит раз в квартал. Проводится анализ определенных критериев, таких как процентные ставки по кредитам, их сроки, структура, наличие просрочек, задолженности и так далее.