• Главная страница
• Статьи
• Как вести семейный бюджет: полное руководство

Как вести семейный бюджет: полное руководство

Семейная жизнь состоит не только из романтических моментов, но и вполне реальных проблем. Основная из них — финансовая. Молодые пары часто сталкиваются с тем, что не могут вдвоем правильно организовать семейный бюджет. На этом фоне часто возникают серьезные конфликты, способные привести даже к расставанию.

Как сделать так, чтобы семейный бюджет не стал причиной развода? Для начала необходимо, чтобы в семье присутствовала любовь и взаимоуважение. Если это есть, то дело за малым. В этой статье — все о семейном бюджете: его составляющие, типы, способы организации и экономии.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — форма учета заработанных денежных средств членами семьи и планирование расходов за определенный период. С помощью этого инструмента можно решить ряд важных проблем:

• рассчитать деньги на разные периоды (от месяца до года);
• подготовиться к трудностям, в том числе к потере работы или непредвиденным тратам;
• сократить количество ссор из-за финансов.

Следует отметить, что супругам перед вступлением в совместное сожительство лучше озвучить свое отношение к семейному бюджету. Если представление о нем разнятся, нужно быть готовым к компромиссам.

Составляющие семейного бюджета

Бюджет семьи складывается из трех статей:

• Доходы.

К ним относятся заработная плата каждого члена семьи, подработки, подарки, пособия, пенсии и другие источники дохода.

• Расходы.

В ту статью включаются все траты семьи. Их тоже можно разделить. Например, общие расходы: питание, счета за коммунальные услуги, связь, проезд или обслуживание автомобиля, а также кредитные платежи.

Могут быть и личные расходы, которые прописываются для каждого члена семьи отдельно. К примеру, одежда, обувь, услуги, образование и др. Также выделяют непредвиденные расходы: сломался телефон — нужен ремонт или новый, требуется замена смесителя и т. д.

• Накопления.

Обычно они состоят из тех денег, которые остаются после вышеперечисленных трат. Накопления нужны для формирования подушки безопасности, чтобы с легкостью пережить все трудности, к примеру, потерю работы, лечение, ремонт. Размер подушки обычно составляет от трех месячных окладов обоих супругов.

Накопления могут быть на конкретные цели. К примеру, люди откладывают на отпуск, образование детей или квартиру. Их нельзя путать с накоплениями, которые уже вложены куда-нибудь, например, на депозит или в акции, недвижимость, автомобиль. Каждый объект вложений может приносить прибыль — проценты, дивиденды или плату за аренду недвижимости.

Типы семейного бюджета

Какой бюджет должен быть в семье? На этот вопрос каждая пара должна ответить самостоятельно, ведь идеальных вариантов не существует. Выбирать нужно то, что устроит каждого. Перечислим лишь, как можно вести бюджет в современных реалиях.

Раздельный бюджет — модель, при которой каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие расходы оплачиваются по очереди. Модель дает финансовую независимость, но только при условии, если супруги зарабатывают одинаково хорошо.

В ситуации, когда один человек зарабатывает значительно меньше второго и ему не хватает покрывать базовые потребности, однозначно будут конфликты. Поэтому в этом случае лучше выбрать другой тип бюджета.

Совместный бюджет — все заработанные деньги общие, а для распоряжения финансами выбираются тот, кто зарабатывает, и тот, кто распределяет. Обычно эти роли либо берет на себя один человек либо они распределяются между двумя людьми. Главное, чтобы выбранное положение устраивало всех.

Плюс семейного бюджета очевиден — легче копить на крупные покупки, да и весь доход максимально прозрачен. Минусы тоже присутствуют. Например, сложно распределить деньги на личные расходы, особенно если один человек зарабатывает значительно больше другого. В этом случае могут возникать конфликты.

Сочетание раздельного и совместного бюджета называется смешанным типом. Часть заработной платы остается у человека, а часть идет в семейный котел. Получается, что закрываются и общие расходы, и личные потребности.

Как научиться вести семейный бюджет?

Нужно следовать правилам:

• Вести учет.

Анализировать необходимо все траты и доходы. Удобнее пользоваться картами, так как расходы можно проверить в банковском приложении. Если используете наличные, то сохраняйте чеки, чтобы записывать траты.

Так нужно поступать в течение нескольких месяцев, чтобы сформировать представление о том, сколько на что тратится в семье.

• Анализировать полученные данные.

После того как отследите расходы, нужно провести коррекцию бюджета. Нужно выявить пустые траты и импульсивные покупки, что потом их не совершать. Сделайте выводы — если на кофе уходит 10 тысяч, а за исследуемые месяцы вы так и не вылечили зуб, то, возможно, стоит прекратить тратить деньги на напиток и перенаправить их на лечение.

• Выделять цели.

Что при раздельном, что при общем или смешанном бюджете нужно выделить общие и личные цели, построив их в порядке приоритетности. Для начала нужно выстроить общие цели и составить список обязательных регулярных расходов. Затем необходимо определиться с личными тратами и определить, сколько денег уйдут в накопления.

• Планировать.

Крупные траты нужно планировать, прикидывая, сколько времени потребуется на то, чтобы прибрести задуманное. Помните, что каждая крупная покупка должна обсуждаться коллегиально.

Экономия семейного бюджета

Сложнее всего экономить молодым парам, которые еще не привыкли к совместному быту и больше ориентированы на свои потребности. Однако есть ряд хитростей, с которых можно начать.

Во-первых, начать покупать вещи и продукты по списку. Списки перед походом в магазин уменьшают риск импульсивным покупок. Кроме этого, регулярно покупая одни и те же продукты, можно понять, сколько требуется денег в месяц на питание или бытовую химию.

Во-вторых, неплохо можно сэкономить на одноразовых пакетах. Экологичнее и дешевле использовать шопперы. Каждый поход в магазин обеспечит экономию на 5-10 рублей, а за год выйдет приличная сумма.

В-третьих, скидки и акции — спасение для кошелька. Можно выгодно покупать товары по акциям 2 по цене 1 или с большой скидкой в определенные дни. Что касается одежды и обуви, то, например, зимнюю можно покупать не в сезон на распродажах, и летнюю тем же способом.

Программы для ведения бюджета

Можно записывать расходы и доходы по старинке в тетрадь или отслеживать операции в приложении банка. А можно использовать специальные приложения, которые помогут установить лимит трат на определенный период, запланировать покупку и отложить некоторую денежную сумму.

ТОП-10 приложений для смартфонов на Android и IOS, которые помогут вести семейный бюджет:

1. Wallet.
2. «Тяжеловато».
3. «Дзен-Мани».
4. CoinKeeper.
5. Monefy.
6. Money Manager.
7. «Домашняя бухгалтерия».
8. «Дребеденьги.ру».
9. Money Lover.
10. Spendee.

Часть приложений бесплатная, а за часть нужно платить, чтобы пользоваться всеми доступными функциями. Однако они упрощают подсчет практически всегда. Вести можно также раздельный бюджет, акцентируя внимание на личные расходы. Часть программ даст рекомендации по управлению доходами и выгодному вложению средств в финансовые инструменты.

Подведем итоги

Итак, чтобы эффективнее вести семейный бюджет, нужно следовать советам:

• Выбирать тип бюджета с учетом потребностей и возможностей всех членов семьи.
• Искать компромиссы, не впадая в стереотипы о раздельном или совместном бюджете.
• Вести подробный учет доходов и расходов в приложениях или по старинке в тетрадке.
• Здраво экономить, не впадая в крайность.
• Откладывать деньги на финансовую подушку безопасности.
• Сразу же распределять деньги после получки на необходимые траты для семьи.
• При обсуждении семейных финансовых вопросов выслушивайте всех членов семьи спокойно и принимайте решение совместно.
• При планировании крупной покупки назначьте фиксированную сумму для откладывания.

Главное — советоваться с близкими людьми, даже если бюджет раздельный и вы хотите купить что-то себе. Это сближает людей, заставляя почувствовать себя одним целым, семьей. А при таком раскладе финансовых споров будет меньше. Отношения сразу станут гармоничнее.