• Главная страница
• Статьи
• Как вести личный бюджет

Как вести личный бюджет

Ведение личного бюджета — навык, который полезен каждому человеку, вне зависимости от того, сколько у него денег. Если у вас сравнительно небольшой доход, необходимо следить за состоянием финансов, контролировать траты, учиться экономить, чтобы позволить себе больше, чем обычно. Если доход у вас довольно большой, все равно не следует сорить деньгами. Держите траты под контролем — и денег у вас станет еще больше, чем раньше. Рассказываем, как управлять личным бюджетом.

Понятие личного бюджета

Личный бюджет — это финансовый план для одного человека. В нем учитывают доходы и расходы за определенный период: месяц, год.

Источники денежных поступлений могут быть разные. Для большинства людей это зарплата, пенсия, стипендия, социальные пособия. Но легально получать доход можно и из других источников. Например, доходы от банковских вкладов, ценных бумаг, различных инвестиций, сдачи недвижимости в аренду.

Наряду с доходами надо учитывать траты — на повседневные нужды, на развлечение и многое другое. Главное — научиться поддерживать разумный баланс между поступлениями и тратами денег. С этой точки зрения существует три модели личного бюджета.

Экономная

Экономная модель основана на том, что каждый месяц человек тратит примерно 50% заработанного, но не больше. Остальное он откладывает.

Плюс экономной модели — возможность накопить на крупную покупку.

Недостатки — необходимо придерживаться строгой финансовой дисциплины, во многом себе отказывать.

Экономной модели проще придерживаться тому, кто живет один.

Сбалансированная

Значительная часть доходов расходуется на продукты, оплату ЖКХ и связи. То, что остается люди, тратят на развлечения и отдых. Только 25-30% денежных поступлений превращаются в накопления. Это хороший вариант для семейных людей, которые чувствуют ответственность за детей и понимают, что нужно создать финансовую подушку безопасности на случай проблем, которые могут произойти в будущем.

Расточительная

При этой модели человек тратит все заработанное, не задумываясь о накоплениях. Такое финансовое поведение может привести к тому, что он станет должником. Семейным людям этот вариант точно не подходит, да и для тех, кто живет сам по себе, он довольно опасен. Не каждому удается точно сбалансировать доходы и расходы так, чтобы ни в чем себе не отказывать, но при этом обойтись без постоянных кредитов.

Для чего нужен личный бюджет

Наличие продуманного личного бюджета позволяет управлять деньгами так, как это вам нужно. Если у вас есть финансовый план, вы уже существенно меньше зависите от обстоятельств. У вас появляется шанс повысить уровень жизни. Другие преимущества, которые при этом возникают:

• в любой момент вы знаете, на что можете рассчитывать, что можете себе позволить;
• даже при нестабильных доходах можно не волноваться, что не хватит денег на покупку продуктов или оплату жилья;
• есть возможность накопить на крупную покупку — дорогой смартфон, бытовую технику, даже автомобиль;
• сумму, которой вы располагаете, можно вложить в какой-нибудь проект и получить от него прибыль;
• можно не переживать из-за возможных проблем — болезни, потери работы.

Как вести личный бюджет

Управлять личным бюджетом желательно на основании нескольких несложных принципов.

1. Надо стремиться к увеличению дохода. Варианты могут быть разные, он подработки до инвестирования, но вкладывать средства нужно разумно, чтобы не потерять деньги, а приумножить их.
2. Необходимо откладывать часть доходов. Требуется подушка безопасности на случай болезни или других проблем. Также можно создавать отдельные фонды для будущих крупных покупок. При этом важно не ухудшать качество жизни.
3. Нужно экономить, но при этом не отказывать себе в самом необходимом. Здесь пригодятся банковские карты с кешбэком, можно пользоваться различными приложениями магазинов, которые дают бонусы, не забывать про скидки и распродажи.
4. Важно рассчитывать только на постоянные доходы. Случайные денежные поступления — это хорошо, но в планах их лучше не учитывать.
5. Также важно ставить долгосрочные финансовые цели. Они станут стимулом для того, чтобы больше зарабатывать.

Финансовый план: как его составить

Первое, что нужно сделать для грамотного управления финансами — четко определить структуру своих доходов и расходов. Многие составляют план от первого числа текущего месяца, но это не всегда оправдано. Лучше, если начало очередного персонального экономического цикла станет день получения зарплаты или другого основного дохода.

Как планировать доходы

Сначала определите стабильные источники доходов — зарплата, пенсия, что-то еще. Так вам проще будет понять, на какую минимальную сумму вы можете рассчитывать. От этого можно отталкиваться, когда будете планировать обязательные расходы.

Затем определите разовые источники доходов — непостоянные подработки, случайные выигрыши в лотерее, доходы от продажи личного имущества. Дивиденды от ценных бумаг тоже относятся к этой категории — их обычно платят раз-два в год, да еще и не всегда.

Разовые, случайные доходы желательно:

• откладывать;
• направлять на погашение кредитов;
• тратить на развлечения, но лишь в том случае, если вы действительно можете позволить себе прогулять деньги просто для поднятия настроения, и никаких финансовых проблем, требующих немедленного решения, у вас нет.

Как планировать расходы

Структура трат довольно проста. Обычно их можно разделить на три группы.

Постоянные расходы — те, без которых нельзя обойтись. Это:

• покупка продуктов;
• оплата ЖКХ;
• арендная плата — если вы живете в съемной квартире;
• плата за интернет, мобильную связь, топливо для автомобиля;
• расходы на погашение кредита.

Многое зависит от конкретной ситуации, например, для пожилых людей в постоянные траты обязательно входят расходы на лекарства.

Периодические расходы — возникают не каждый месяц, но тоже важны, и при планировании личного бюджета их нельзя не учитывать. Например, надо покупать одежду и обувь, ремонтировать бытовую технику. Походы в рестораны или посещения кинотеатров тоже можно отнести к этой категории.

Внезапные, непредвиденные расходы — те, которые невозможно точно запланировать. Например, оплата лекарств при болезни или ремонт автомобиля после ДТП. На этот случай как раз нужна подушка безопасности, из которой при необходимости можно взять деньги.

Как ставить финансовые цели

Любой план предполагает определение целей. Цели, которые вы ставите перед собой, в данном случае должны соответствовать следующим критериям:

• конкретность — не «лучше жить», а, например, «купить стиральную машину»;
• измеримость — необходимо указывать точную сумму, а в идеале и срок, в течение которого вы хотите достичь цели;
• реальность, достижимость — не нужно ставить цели, которых вы заведомо не сможете достичь;
• значимость — покупка должны быть важна для семьи или для вас лично.

Распространенные ошибки при ведении личного бюджета

Управление личным бюджетом может быть правильным либо неправильным. Проблемы, с которыми люди сталкиваются особенно часто, — это:

• нерегулярное ведение бюджета, неточный учет доходов и расходов — из-за этого человек не знает, сколько денег есть у него в распоряжении, не понимает, что он может себе позволить в данный момент;
• отсутствие подушки безопасности — неприкосновенного запаса денег, которые пригодятся, если вы попали в сложную финансовую ситуацию;
• невнимательность по отношению к росту цен, инфляции — финансовые планы надо периодически пересматривать с учетом того, что происходит с ценами, а при долгосрочном планировании желательно закладывать в план увеличение стоимости примерно на 10%;
• переоценка своих финансовых возможностей, ожидание дополнительного дохода в ситуации, когда его получение маловероятно;
• нереальность поставленных целей — когда при имеющемся уровне доходов их невозможно достичь.

Планировать личный бюджет можно разными способами. Кто-то предпочитает записывать расходы и доходы на листке бумаги. Но гораздо удобнее пользоваться:

• готовыми таблицами в Google Sheets и Excel;
• специальными мобильными приложениями или программами для компьютера.

Вне зависимости от того, какой вариант вы выберете, можно быть уверенным, что информация не пропадет. В любой момент у вас будет возможность заглянуть на несколько месяцев назад, уточнить, на что были потрачены деньги. Также в таблицах и приложениях есть инструменты, которые обеспечивают точный подсчет доходов и расходов. Главное — не забывать вводить в них нужные сведения. Некоторые приложения можно интегрировать с личными кабинетами банков. В этом случае часть информации попадет в них автоматически, что еще более удобно.