• Главная страница
• Статьи
• Как правильно закрыть займ?

Как правильно закрыть займ?

Взятие займа выручает в трудной ситуации. Займы необходимы для многих целей: оплата учебы, медицинские расходы или непредвиденные покупки. Но не все знают, как правильно закрывать займ. Необходимо помнить, что при получении кредита вы берёте на себя определенные финансовые обязательства, которые в дальнейшем итоге должны быть исполнены. При неисполнении финансовых обязательств заемщик будет обязан нести некоторые последствия.

Важно заранее продумать, как закрыть кредит, не создавая лишние нагрузки на бюджет. Учитывайте, что полностью закрытым считается займ, платежи которого внесены в указанные сроки. Также необходимо закрыть кредитный отчет, отключить дополнительные услуги и получить документы, подтверждающие полное погашение финансовых обязательств.

Какой займ считается полностью закрытым.

Для закрытия кредита необходимо в первую очередь погасить задолженность. Рекомендую выбрать стратегию погашения: вы можете сначала выплатить кредит с наивысшей ставкой или погасить заём с наименьшей суммой. Если вы выбираете досрочное погашение кредита, необходимо заранее оповестить об этом банк. Вы должны сделать это не менее чем за 30 дней до даты возврата. Далее вы подаете заявку на досрочное погашение. Это можно сделать в мобильном приложении банка и через личный кабинет. Убедитесь, что кредит закрыт, и возьмите справку в банке об отсутствии задолженности и оплате всех счетов.

Можно воспользоваться некоторыми стратегиями, которые позволят погасить кредит быстрее. В первую очередь, вы сможете увеличить сумму ежемесячных платежей. Также эффективно управлять долгами позволит дополнительный доход. Это может быть работа по совместительству: фриланс или выполнение разовых заказов. Подобный доход позволит вам регулярно вносить платежи. При наличии возможности вы также сможете рефинансировать кредит, определив несколько займов с высокими процентами в один с более низкой ставкой.

Как правильно закрыть кредит

Помимо получения справки, рекомендуется сохранять все чеки и квитанции о ежемесячных платежах. Чтобы погасить кредит, вы должны внести выплату в указанную дату. Можно внести деньги заранее за один-два дня. Чтобы не возникало проблем, лучше пользоваться сервисами банка. В таком случае вам не придется переживать, что платёж не пройдёт в срок. Деньги обычно приходят в течение суток и начисляются на счет без комиссии. 

При возникновении финансовых проблем нужно заранее обратиться в банк. Сделать это можно по телефону, электронной почте или лично посетить офис.  Сотрудник проведёт консультацию, во время которой вам будет предложено узнать о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации кредита. Услуга кредитных каникул гарантирует отсрочку на некоторое время без пени и штрафов. Реструктуризация позволяет разделить кредит на несколько займов с меньшими процентами. 

Какие документы должен получить заемщик.

К документам, подтверждающим выплату кредита относятся: справка о погашении кредита, справка о задолженности. Юридически значимый документ удостоверяет что заем был полностью возвращен. Данные справки выдает банк. Они содержат форму, указанную заемщиком, а также организационные данные и печать сотрудника.

Особенности досрочного погашения задолженности

Одной из доступных функций для заемщиков является досрочное погашение. Чтобы погасить кредит досрочно, необходимо заранее уведомить банк о намерении и предоставить необходимые документы. При этом размер платежей может остаться прежним, но сократится срок кредита. Либо срок и количество платежей не изменяется, но уменьшается их размер.

В некоторых кредитных договорах предусмотрены штрафы или комиссии за досрочное погашение, особенно на ранних сроках. Поэтому важно оценить, насколько выгодно вам досрочное погашение. При наличии возможности инвестировать деньги под более высокий процент, чем ставка по кредиту, досрочное погашение может оказаться не самым лучшим вариантом. Но в целом досрочное погашение снижает финансовую нагрузку и для некоторых приносит психологический комфорт.

Алгоритм действий при досрочном погашении

Существует два варианта досрочного погашения: полное и частичное. При частичном досрочном погашении заемщик вносит сумму больше, чем ежемесячный платеж, но меньше, чем остаток долга. В итоге уменьшается общий баланс кредита, и банк должен пересчитать график дальнейших платежей. Некоторые банки устанавливают минимальный размер досрочного платежа, например, не менее 10 000 руб. Также перерасчет процентов может привести к уменьшению общей суммы.

Различия между аннуитетной и дифференцированной системами погашения

Дифференцированные и аннуитетные платежи отличаются суммами ежемесячного взноса и конечной переплатой. Аннуитетные платежи удобны для планирования расходов, а дифференцированные позволяют сэкономить на процентах.

При аннуитетном платеже размер ежемесячного взноса не меняется в течение всего срока кредита. Этот платеж состоит из двух частей: основного долга и процентов. Дифференцированный платеж, напротив, постоянно уменьшается. Это происходит потому, что проценты начисляются на остаток долга: чем меньше сумма долга, тем меньше процентов. В начале срока платежи по дифференцированной схеме выше, чем аннуитетные. Но в целом дифференцированные платежи выгодны тем, кто готов платить больше в начале, чтобы в итоге сэкономить на процентах. Аннуитетные платежи удобны для планирования бюджета, отличаются стабильность и предсказуемостью. Если заемщик решит закрыть кредит досрочно, он сэкономит больше, чем при дифференцированной схеме. Но подобная схема платежей отличается большой переплатой: в первые годы погашение основного долга минимально, так как большую часть платежа занимают проценты. Банки чаще предлагают аннуитетные платежи, так как контролирование выплат по этой схеме проще и дешевле. В конечном итоге, выбор зависит от бюджета и наличия регулярного дохода. Аннуитетные платежи нередко кажутся заемщикам меньше, но на деле итоговая сумма выплаты является одинаковой.

Последствия неполного закрытия кредита

Согласно действующему законодательству, заемщик обязан исполнять кредитные обязательства надлежащим образом и в полном объеме. В случае невыполнения обязательств для заёмщика наступают последствия, которые зависят от суммы невыплаченного долга.

Если гражданин не может объявить себя банкротом, обязательства подлежат исполнению в любом случае. Кредитор обращается в суд, и на имущество должника может быть наложено взыскание. Далее необходимо оплатить судебные издержки взыскателя

При невыплате долга в размере более двух миллионов рублей может наступить уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до двух лет. Кроме того, невыплата долга негативно влияет на кредитную историю, что может затруднить получение кредитов в других финансовых организациях в будущем.

Вследствие ухудшения кредитной истории возникает невозможность получения нового займа. В результате за клиентом числится формально незакрытый займ. Делаем вывод: при взятии кредита необходимо полностью его погасить. В дальнейшем заемщик обязан учитывать возможные последствия и быть готовым к выплате кредита.

Другие статьи

1 сентября 2025

Как отписаться от платных услуг и подписок МФО?

1 сентября 2025

Что такое ссуда?

26 августа 2025

Что делать, если не дают кредит?