Где микрофинансовые организации берут деньги?
11 апреля 2024В современной экономике микрофинансовые организации играют ключевую роль, предоставляя финансовую поддержку тем, кто в ней нуждается. Но откуда микрофинансовые компании берут деньги для своих операций? В этой статье мы раскроем, как микрофинансовые организации формируют свои фонды для выдачи займов.
2 июля 2010 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это стало отправной точкой развития современного рынка микрокредитования в России. В течение шести последующих лет появилось несколько тысяч микрофинансовых организаций. По официальной информации, каждый квартал в России проходят регистрацию от 5 до 50 вновь созданных микрофинансовых организаций, однако в течение года около 50 % из них прекращают свою деятельность, не выдерживая конкуренции на рынке микрофинансирования.
Заемщики обращаются время от времени к микрофинансовым организациям, потому что это один из самых быстрых и простых способов получить денежные средства. Чаще всего МФО не требуют представлять никаких документов кроме паспорта, рассматривают заявки в течение одного рабочего дня и выдают займы даже заемщиками без официальной работы или с испорченной кредитной историей. Как показывает практика, среди клиентов МФО много людей, которым отказали банки. Более половины заемщиков, которые оформляют такие займы, проживают в сельской местности или в удаленных населенных пунктах. Причина состоит в том, что многие микрофинансовые организации выдают заемные средства через интернет, то есть без посещения офиса.
Чтобы осуществлять свою деятельность, микрофинансовым и микрокредитным компаниям необходимо иметь денежные средства.
Денежные средства населения
Чтобы осуществлять микрофинансирование, микрокредитные и микрофинансовые компании используют средства, полученные ранее от населения. Таким образом, у этих организаций всегда есть определенная сумма в обороте. Кроме этого, микрокредитные компании (которые появились после разделения микрофинансовых организаций на микрокредитные и микрофинансовые компании) могут привлекать денежные средства у физических и юридических лиц на сумму до 1,5 миллионов рублей.
Облигационные займы
Облигационные займы позволяют найти средства для наполнения собственных фондов. Однако такой вариант имеет несколько особенностей. В частности, он подходит только для больших компаний с прозрачной структурой капитала. Необходимо, чтобы уставной фонд таких организаций составлял не меньше 30 миллионов рублей. Отчетность таких микрофинансовых компаний должна проходить проверку по МСФО.
Мезонинный кредит
Несмотря на то, что мезонинный кредит используется крайне редко микрофинансовыми компаниями, многие эксперты и аналитики считают такой вариант получения денежных средств весьма удачным. Мезонинный кредит — это вариант смешанного финансирования с комбинированием элементов кредитования и дополнительных источников доходности, которую, как правило, получают акционеры.
Банковский кредит
Многие микрокредитные и микрофинансовые компании прибегают к процедуре кредитования в банке. В Европейской практике такой способ получения денег остается распространенным. Российские компании могут получить кредит для наполнения собственного фонда, если они как-то связаны с банком. На практике в России мало МФО, аффилированных с банком, поэтому такой вариант распространен в нашей стране меньше в сравнении с европейскими государствами.
Частный капитал
Частный капитал, который нельзя получить на публичных рынках — достаточно востребованный способ наполнения собственных фондов для многих микрокредитных и микрофинансовых компаний. Около 70 % организаций используют этот источник фондирования.
Почему люди обращаются в микрофинансовые организации?
Микрофинансовые организации выдают деньги быстро и с минимальными требованиями к документации, делая их доступными для широкого круга заемщиков, включая тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг или отсутствие официального места работы. Эта доступность делает микрофинансирование особенно популярным в сельских и отдаленных районах.
Другие статьи
Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽
Получить бесплатно
