• Главная страница
• Статьи
• Формула расчета процентов по займу

Формула расчета процентов по займу

Каждый, кто берет заем или кредит, видит в договоре процентную ставку. Но далеко не все понимают, как на ее основе формируется итоговая сумма переплаты. Многие полагаются на честность кредитора и на его расчеты, однако это может быть дорогой ошибкой. Умение самостоятельно провести расчеты — не просто полезный навык. Это защита от мошенничества и возможность сравнить выгодные предложения на рынке, что влияет на планирование бюджета. Знание того, как начисляются проценты, делает гражданина финансово грамотным и уверенным заемщиком. При этом их расчет не магия, а простая математика. Существует несколько основных формул, разобраться с которыми под силу абсолютно каждому. Также будет полезен калькулятор. Рассказываем, как посчитать проценты по займу.

Какие бывают проценты: главное отличие простых от сложных

Вся система расчета строится на двух основных понятиях: тело долга и проценты. Тело долга — это основная сумма, которую вы взяли в долг. Проценты — плата за пользование этими деньгами, своего рода арендная плата. Существует два принципиально разных способа их начисления: простые и сложные проценты.

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму кредита или микрозайма на протяжении всего срока займа. Они не прибавляются к телу долга, а рассчитываются каждый раз от одной и той же суммы. Этот тип начисления чаще всего встречается в краткосрочных займах — например, в микрофинансовых организациях, где деньги берутся на несколько дней или недель. Это выгодно и понятно для заемщика, так как переплата легко прогнозируется и не растет снежным комом.

Сложные проценты, или капитализация, работают по другому принципу. Здесь доход рассчитывается не только на тело долга, но и на ранее начисленные проценты. В чистом виде для займов капитализация используется редко, но принцип крайне важно понимать. Чаще всего это работает против заемщика при образовании просрочки. Когда вы не платите вовремя, на сумму основного долга плюс неуплаченные проценты начинают начисляться штрафы. Именно так долг может быстро вырасти до огромных размеров.

Формула расчета простых процентов: считаем займ в МФО

Для расчета переплаты по краткосрочным микрозаймам, где используются простые проценты, применяется классическая формула. Она выглядит следующим образом: Переплата = (Сумма займа х Годовая ставка % х Срок в днях) / (Количество дней в году х 100). Давайте разберем ее на конкретном примере. Вы решили взять в МФО 10 000 рублей на 20 дней под 0,8 % в день.

Шаг 1: Переводим дневную ставку в годовую. Для этого умножаем ставку за день на количество дней в году: 0,8 % х 365 = 292 % годовых.

Шаг 2: Подставляем все значения в нашу формулу. Получаем: (10 000 рублей х 292 % х 20 дней) / (365 дней х 100).

Шаг 3: Производим вычисления. Сначала перемножаем числитель: 10 000 х 292 = 2 920 000; 2 920 000 х 20 = 58 400 000. Теперь знаменатель: 365 х 100 = 36 500. Делим: 58 400 000 / 36 500 = 1 600 рублей.

Таким образом, переплата за 20 дней составит 1 600 рублей. Общая сумма к возврату будет равна 11 600 рублей. 

Этот расчет показывает, насколько важно перевести заявленную дневную ставку в годовую, чтобы понять реальную стоимость займа. Для получения быстрого округленного результата можно использовать упрощенный способ: умножьте сумму микрозайма на дневную ставку и на количество дней. Но точный результат всегда даст формула.

Формула расчета сложных процентов: когда проценты работают против заемщика

Как уже было сказано, сложные проценты редко прямо прописываются в договорах займов. Однако их действие становится очевидным в случае просрочки платежа. Общая формула для расчета итоговой суммы долга с учетом капитализации выглядит так: Итоговая сумма = Сумма займа х (1 + Ставка за период) в степени «Количество периодов».

Представим ситуацию. Вы не смогли вовремя погасить микрозайм в 10 000 рублей, и по договору начинает начисляться штраф, допустим, 1 % в день. Если бы проценты были простыми, за месяц долг вырос бы на 3000 рублей. Но если договор подразумевает, что штрафы начисляются на всю сумму долга, а не только на тело кредита или микрозайма, то работает сложный процент. Через 10 дней просрочки долг будет уже больше, а через месяц может вырасти в разы. Это наглядно показывает, почему нельзя допускать просрочек и нужно внимательно читать раздел договора о штрафных санкциях.

Что такое ПСК и почему она важнее процентной ставки

Самостоятельный расчет переплаты по микрозайму — это хорошо, но он не дает полной картины. Есть показатель, который гораздо важнее рекламной процентной ставки. Это полная стоимость кредита или ПСК. Процентная ставка — это лишь плата за пользование деньгами. ПСК — это вся ваша переплата по кредиту или микрозайму, выраженная в процентах годовых. В нее включаются все возможные платежи: проценты, плата за рассмотрение заявки, за выдачу денег, за обслуживание счета, комиссии и даже стоимость обязательной страховки.

Закон обязывает все кредитные организации раскрывать размер ПСК на первой странице договора. Он должен быть оформлен в рамку и располагаться в верхнем правом углу. Это ваш главный ориентир для сравнения. Предложение с более низкой процентной ставкой, но с множеством дополнительных комиссий может оказаться менее выгодным, чем предложение с более высокой ставкой, но без скрытых платежей. Сравнивать нужно всегда именно ПСК. Посчитать ее самостоятельно очень трудно, так как формула очень сложная, но этого и не требуется — ее обязаны предоставить.

Заключение

Теперь вы знаете, что посчитать переплату по краткосрочному микрозайму с простыми процентами — это несложная задача. Это знание дает вам силу и уверенность. Всегда уточняйте, по какой схеме начисляются проценты. Для быстрых расчетов используйте формулу простых процентов. Но для принятия окончательного решения о любом кредитном предложении всегда опирайтесь на показатель полной стоимости кредита. Потратьте несколько минут на то, чтобы заглянуть в договор и сделать простые вычисления. Это несложное действие убережет вас от невыгодных сделок и сэкономит ваши деньги. 

В МФО «Манимен» все прозрачно и удобно. Скрытые комиссии отсутствуют, процентная ставка известна заранее. На сайте есть удобный калькулятор, с помощью которого можно за секунды узнать точную сумму переплаты, что делает процесс получения микрозайма максимально понятным и безопасным.

Другие статьи

12 сентября 2025

Погашение кредита через «Госуслуги»

8 сентября 2025

Что грозит должникам, если не платить микрозайм?

8 сентября 2025

Заем с оплатой по частям: возврат суммы долга частями