• Главная страница
• Статьи
• Финансовый инструмент для малого бизнеса: кредиты через «зонтичный» механизм

Финансовый инструмент для малого бизнеса: кредиты через «зонтичный» механизм

Малый и средний бизнес заинтересованы в получении кредитов. Но банки нередко отказывают таким предприятиям, в частности, из-за того, что у них нет имущества, которое они могли бы предоставить в залог. Если же им предоставляют доступ к заемному капиталу, то, как правило, предлагают менее выгодные условия, чем другим компаниям. С сентября 2021 года в России действует новый экономический механизм, который дает возможность представителям малого и среднего бизнеса брать кредиты на выгодных условиях.

Зонтичное поручительство — что это такое? Отвечаем на этот вопрос в статье.

Как это работает?

Для обеспечения работы системы зонтичного поручительства создана Корпорация МСП. Она участвует в реализации программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса совместно с банками-партнерами — сейчас их более двадцати.

По статистике, примерно половина отказов в кредитовании малых и средних предприятий связана с отсутствуем залога. Смысл существования Корпорации МСП как раз в том, что она будет компенсировать банку, выдавшему кредит, до 50 % его возможных убытков. Эксперты полагают, что это поможет улучшить ситуацию на рынке.

Кредиты на условиях зонтичного поручительства могут получить:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• самозанятые.

При этом не надо обращаться в Корпорацию МСП напрямую. Все вопросы, которые касаются оформления кредита, решаются в банке-партнере программы.

Программа работает с 2021 года, но в 2024 году ее немного изменили. Теперь Корпорация МСП поддерживает компании, которые работают в приоритетных отраслях экономики. Перечень таких отраслей периодически пересматривается. Это нужно для того, чтобы помощь действительно получали те, кто в ней наиболее остро нуждается. В первую очередь на деньги могут рассчитывать импортозамещающие предприятия, малые технологические компании и фирмы, которые оказывают туристические услуги.

Кому помогает Корпорация МСП?

Есть три категории малых и средних предприятий, которым особенно необходимо зонтичное поручительство.

1. Предприятия с высоким уровнем риска. В первую очередь, это неторговые фирмы. По статистике, именно они чаще всего не могут получить кредит из-за отсутствия залога.
2. Заемщик со средним уровнем риска. Они получают кредит, но условия могут быть недостаточно выгодными.
3. Заемщики с низким уровнем риска. Тоже обычно могут рассчитывать на кредит, но участие в программе Корпорации МСП дает им возможность получить заемные средства под более низкий процент — ставка снижается на 1-2 %.

Дополнительные возможности

Зонтичное поручительство — не единственная услуга, которую оказывает Корпорация МСП. Она также предоставляет доступ к обучающим программам для предпринимателей, дает возможность пользоваться лизингом на льготных условиях, помогает выйти на новые рынки сбыта.

Особенности и условия поручительства

Кредит с зонтичным поручительством можно взять на следующие цели:

• развитие бизнеса — приобретение оборудования, создание основных фондов, в том числе строительство или ремонт, модернизация промышленных мощностей;
• инвестиции;
• рефинансирование;
• пополнение оборотных средств — например, на торговые цели, финансирование текущей деятельности, закупку товаров и сырья, выплату зарплаты.

Заемные средства можно получить в разной форме. Это может быть разовый платеж, овердрафт, кредитная линия — невозобновляемая либо возобновляемая.

Предельный размер кредита составляет 1 млрд рублей. Его можно получить без залога. Максимальный срок, на который предоставляются заемные средства — 180 месяцев.

Юрлицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый, которым требуется кредит, должны отвечать следующим условиям:

• соответствие 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
• присутствие в едином реестре МСП;
• отсутствие нарушений при обращении за государственной поддержкой в течение 3 лет до момента обращения за кредитом;
• отсутствие задолженности перед бюджетом и банками.

Компания не может состоять в группе, в которую входят фирмы с размером выручки, превышающим 2 млрд в год. Она не должна находиться в процессе банкротства. Также важно, чтобы она не входила в перечень организаций, которые, в соответствии с законодательством РФ, не могут получить государственную поддержку.

Помощью Корпорации МСП не могут воспользоваться фирмы и ИП, которые добывают и/или продают полезные ископаемые, занимаются продажей подакцизных товаров.

Каждый год пересматривается лимит средств, которые Корпорация МСП может выделить на поддержку малого и среднего бизнеса. Поэтому лучше подавать заявку на кредит в начале года, пока лимит еще не исчерпан.

Другие статьи

23 августа 2024

Как ключевая ставка влияет на вклады

23 августа 2024

Как поручительство влияет на кредитный рейтинг

23 августа 2024

Как решиться открыть свой бизнес