• Главная страница
• Статьи
• Финансовый инструмент для малого бизнеса: кредиты через «зонтичный» механизм

Финансовый инструмент для малого бизнеса: кредиты через «зонтичный» механизм

Малый и средний бизнес заинтересованы в получении кредитов. Но банки нередко отказывают таким предприятиям, в частности, из-за того, что у них нет имущества, которое они могли бы предоставить в залог. Если же им предоставляют доступ к заемному капиталу, то, как правило, предлагают менее выгодные условия, чем другим компаниям. С сентября 2021 года в России действует новый экономический механизм, который дает возможность представителям малого и среднего бизнеса брать кредиты на выгодных условиях.

Зонтичное поручительство — что это такое? Отвечаем на этот вопрос в статье.

Как это работает?

Для обеспечения работы системы зонтичного поручительства создана Корпорация МСП. Она участвует в реализации программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса совместно с банками-партнерами — сейчас их более двадцати.

По статистике, примерно половина отказов в кредитовании малых и средних предприятий связана с отсутствуем залога. Смысл существования Корпорации МСП как раз в том, что она будет компенсировать банку, выдавшему кредит, до 50 % его возможных убытков. Эксперты полагают, что это поможет улучшить ситуацию на рынке.

Кредиты на условиях зонтичного поручительства могут получить:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• самозанятые.

При этом не надо обращаться в Корпорацию МСП напрямую. Все вопросы, которые касаются оформления кредита, решаются в банке-партнере программы.

Программа работает с 2021 года, но в 2024 году ее немного изменили. Теперь Корпорация МСП поддерживает компании, которые работают в приоритетных отраслях экономики. Перечень таких отраслей периодически пересматривается. Это нужно для того, чтобы помощь действительно получали те, кто в ней наиболее остро нуждается. В первую очередь на деньги могут рассчитывать импортозамещающие предприятия, малые технологические компании и фирмы, которые оказывают туристические услуги.

Кому помогает Корпорация МСП?

Есть три категории малых и средних предприятий, которым особенно необходимо зонтичное поручительство.

1. Предприятия с высоким уровнем риска. В первую очередь, это неторговые фирмы. По статистике, именно они чаще всего не могут получить кредит из-за отсутствия залога.
2. Заемщик со средним уровнем риска. Они получают кредит, но условия могут быть недостаточно выгодными.
3. Заемщики с низким уровнем риска. Тоже обычно могут рассчитывать на кредит, но участие в программе Корпорации МСП дает им возможность получить заемные средства под более низкий процент — ставка снижается на 1-2 %.

Дополнительные возможности

Зонтичное поручительство — не единственная услуга, которую оказывает Корпорация МСП. Она также предоставляет доступ к обучающим программам для предпринимателей, дает возможность пользоваться лизингом на льготных условиях, помогает выйти на новые рынки сбыта.

Особенности и условия поручительства

Кредит с зонтичным поручительством можно взять на следующие цели:

• развитие бизнеса — приобретение оборудования, создание основных фондов, в том числе строительство или ремонт, модернизация промышленных мощностей;
• инвестиции;
• рефинансирование;
• пополнение оборотных средств — например, на торговые цели, финансирование текущей деятельности, закупку товаров и сырья, выплату зарплаты.

Заемные средства можно получить в разной форме. Это может быть разовый платеж, овердрафт, кредитная линия — невозобновляемая либо возобновляемая.

Предельный размер кредита составляет 1 млрд рублей. Его можно получить без залога. Максимальный срок, на который предоставляются заемные средства — 180 месяцев.

Юрлицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый, которым требуется кредит, должны отвечать следующим условиям:

• соответствие 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
• присутствие в едином реестре МСП;
• отсутствие нарушений при обращении за государственной поддержкой в течение 3 лет до момента обращения за кредитом;
• отсутствие задолженности перед бюджетом и банками.

Компания не может состоять в группе, в которую входят фирмы с размером выручки, превышающим 2 млрд в год. Она не должна находиться в процессе банкротства. Также важно, чтобы она не входила в перечень организаций, которые, в соответствии с законодательством РФ, не могут получить государственную поддержку.

Помощью Корпорации МСП не могут воспользоваться фирмы и ИП, которые добывают и/или продают полезные ископаемые, занимаются продажей подакцизных товаров.

Каждый год пересматривается лимит средств, которые Корпорация МСП может выделить на поддержку малого и среднего бизнеса. Поэтому лучше подавать заявку на кредит в начале года, пока лимит еще не исчерпан.