• Главная страница
• Статьи
• Договор между юридическими лицами: образец и важные нюансы

Договор между юридическими лицами: образец и важные нюансы

В чем особенности займа у МФО для бизнеса?

Заем в микрофинансовой организации представляет собой оперативную выдачу денег (в течение 1 дня) без залога или с залогом. Оформление проводится, как и в случае с физическими лицами, онлайн, в пределах одного часа.

Именно из-за этих характеристик предприниматели и небольшие компании делают выбор в пользу микрозаймов для покрытия кассовых разрывов. Но в отличие от банковских кредитов, займы выдаются под высокую ставку (до 0,8% в день для физических лиц, для бизнеса ограничений нет) и на короткий срок. Рассчитывать на сумму свыше 5 000 000 рублей можно редко, только если предоставить что-то из имущества в залог.

Главные особенности микрозаймов для бизнеса:

• доступность и скорость оформления заявки;
• высокая процентная ставка;
• срок погашения до 3 лет;
• сумма до 5 млн рублей;
• подходят для пополнения оборотных средств, закрытия кассовых разрывов или для закупки оборудования.

Важно! МФО часто выдвигают лишь одно требование к компаниям — бизнес должен существовать более трех месяцев.

Ключевые условия договора займа с МФО

Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы для решения проблем бизнеса. Из-за скорости оформления иногда не удается прочитать договор полностью. Мы составили перечень ключевых условий в договоре займа, на которые нужно обратить внимание. 

Предмет договора и сумма займа

В этом разделе фиксируют, что МФО предоставила бизнесу деньги, а бизнес обязуется их вернуть. Обратите внимание на сумму — она должна быть такой, какой вы ее и планировали получить. Если указана сумма меньше, то, возможно, с изначального займа удержали комиссию или платеж. Уточните этот нюанс сразу.

Цель микрозайма указывается в размытых формулировках, например, «для пополнения оборотных средств». Очень редко деньги выделяются под конкретную цель, например, под закупку определенного оборудования. Помните: нецелевое использование средств ведет к штрафам.

Процентная ставка и стоимость займа

Самый важный раздел, так как в нем указаны:

• Величина процентной ставки. В зависимости от срока она может быть дневной или годовой. Ставка МФО всегда выше банковской из-за высоких рисков и коротких сроков. 
• Полная стоимость займа (ПСК). Его обычно выделяют в договоре рамкой. В стоимость займа включены не только процентные ставки, но и сопутствующие платежи (если они есть) — комиссия за выдачу средств, страховка и иные расходы. МФО обязаны раскрыть ПСК до подписания договора.

Пример. 

Вы берете на закупку оборудования для бизнеса 600 тысяч рублей. Срок кредитования — 12 месяцев. Ставка — 65% годовых. Дополнительно нужно оплатить рассмотрение заявки в 12 300 рублей. 

Считаем ПСК:

1. Проценты за год: 600 000 х 65 / 100 = 390 000 рублей. 
2. Прибавляем проценты к телу займа: 600 000 + 390 000 = 990 000 рублей.
3. Добавляем оплату за рассмотрение заявки: 990 000 + 12 300 = 1 002 300 рублей.

Итоговая сумма к оплате — 1 002 300 рублей. Это и есть ПСК. 

Срок и порядок возврата

Детально изучите этот раздел:

• даты начала и окончания договора (обычно от нескольких недель до 1-2 лет);
• график платежей — приложение к договору, где указана периодичность внесения средств (ежемесячная или еженедельная);
• способы погашения — все доступные, от безналичного перевода на счет до оплаты через партнерские банки;
• условия досрочного возврата — он допускается по закону, но некоторые МФО устанавливают срок, в течение которого вы должны предупредить о возврате.

Обеспечение по займу

Виды обеспечения:

• залог имущества (недвижимость, транспорт, оборудование);
• поручительство собственников бизнеса или третьих лиц. 

Условия залога обычно описываются в отдельном соглашении. Здесь главное — ознакомиться с ним и изучить последствия неисполнения обязательств. 

На что обратить внимание в договоре?

Если не обратить внимание на некоторые детали договора, то можно получить микрозайм на кабальных условиях. Поэтому внимательно изучите нюансы:

• Скрытые комиссии и страховка. Их учитывают в ПСК, поэтому их легко найти. Некоторые комиссии вычитают из суммы займа, а плата за страхование добавляется к общему телу долга. Выбирайте МФО, которая не навязывает дополнительные платежи.
• Штрафные санкции за неуплату. Узнайте, каков размер неустойки за неуплату и с какого дня она начисляется (обычно с первого дня просрочки). Примерно рассчитайте убытки, если не оплатить долг вовремя.
• Права МФО при нарушении договора. Посмотрите внимательно, нет ли в документе бесспорного списания средств с вашего расчетного счета при просрочке или реализации залога (если он есть) по внесудебной процедуре.
• Порядок разрешения споров. Здесь важны две детали. Первая — претензионный порядок или нет. Если да, то вы при возникновении споров должны сначала отправить претензию МФО и ждать ответ 30 дней. Это своеобразная отсрочка для подачи иска в суд. Вторая — в какой суд обращаться для иска. МФО часто указывают свое место регистрации. Это может вызвать трудности при судебных разбирательствах, так как вам придется тратить время на дорогу и организовывать поездку юристам.

Не ограничивайтесь изучением только графика платежа и процентной ставки. Лучше анализируйте «подводные» разделы и, если вы считаете их несправедливыми, ищите другую организацию. 

Образец договора займа

Ниже — шаблон с примерной структурой договора займа между МФО и бизнесом. Настоящий договор может отличаться и иметь другие условия. Перед тем как подписать документ, проконсультируйтесь с юристом.

Раздел договора	Ключевые пункты	Комментарии
Преамбула и предмет	Дата и место заключения договора. Данные МФО и Заемщика. Конкретная сумма займа	Сверьте МФО по реквизитам на сайте Банка России. Убедитесь, что сумма совпадает с обещанной.
Условия предоставления	Срок займа. Процентная ставка. Полная стоимость займа (ПСК).	Главный показатель — ПСК. Он выделен в рамку.
Права и обязанности	Обязанность Заемщика вернуть деньги. Право МФО начислять проценты. Возможность и условия досрочного погашения.	Обращайте внимание на скрытые обязанности, например, ежемесячно предоставлять отчетность.
Порядок расчетов	График платежей (оформлен как приложение). Способы погашения задолженности.	Уточните по поводу комиссии за каждый платеж и сроки поступления средств.
Ответственность и штрафы	Размер неустойки (штрафов, пени).	Проверьте, с какого дня начисляется неустойка и от какой суммы.
Заключительные положения	Срок действия договора. Порядок разрешения споров.	Помните, что суд по месту нахождения МФО может усложнить вашу защиту при судебных разбирательствах.

Чек-лист перед подписанием договора

Перед тем как вы поставите подпись в договоре с МФО, ответьте себе на ключевые вопросы:

• Какова реальная цена кредитования? ПСК — это та сумма, которую вы заплатите. В договоре она выделяется. Готовы ли вы оплатить ее в указанный срок?
• Какие риски у договора? Что будет за просрочку и потяните ли вы переплату с учетом неустоек?
• Куда подавать в суд в случае возникновения спора? Если спор будет рассматриваться в другом регионе, то для бизнеса это лишние траты. Осилите ли вы их?

Если вы уверенно отвечаете на все вопросы, то договор можно подписывать. 

Вопросы и ответы

1. Может ли МФО требовать в залог личное имущество директора или учредителей?

Да, это частая практика. Так как заемщиком выступает юридическое лицо, то МФО требует дополнительных гарантий возврата долга. Условия залогового займа прописываются индивидуально, так как физическое лицо принимает на себя солидарную ответственность по долгу компании, закладывая личное имущество.

2. Можно ли расторгнуть договор займа досрочно?

Да, согласно ст. 810 ГК РФ заемщик вправе вернуть долг досрочно. Он должен уведомить микрокредитную компанию за 30 дней, если договором не предусмотрено иное.

3. Что будет, если компания просрочит платеж на 1-2 дня?

Последствия будут прописаны в договоре в разделе о нарушении сроков возврата. Как правило, за просроченный платеж начисляется штраф и процент за каждый день просрочки. 

4. Стоит ли оформлять договор займа бизнесу?

Малому бизнесу постоянно нужны деньги для покрытия личных нужд. Иногда банковские кредиты недоступны или выдаются очень медленно. Поэтому микрозаймы выручают предпринимателей — деньги легко получить по паспорту за 5 минут. 

Вы можете также оформить микрозайм как физическое лицо на нужды бизнеса. Например, в «Манимен». 

Почему в «Манимен» выгодно:

• быстрое оформление и зачисление денег на карту;
• минимум документов — нужен только паспорт;
• высокая вероятность одобрения — особенно при регистрации через Госуслуги;
• лояльное отношение к кредитной истории. 

Клиентам доступно до 100 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Никита Девятов, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2011 года. Закончил инженерно-экономический факультет в СибГУТИ. В настоящее время является руководителем отдела PR и GR в МФО Moneyman и Platiza.

Вернуться в Статьи

Другие статьи

24 марта 2026

«Доброзайм»: особенности, преимущества и недостатки

24 марта 2026

«До Зарплаты»: особенности, преимущества и недостатки

24 марта 2026

Микрозайм: 7 пунктов в договоре, которые не стоит игнорировать