• Главная страница
• Статьи
• Что такое овердрафт?

Что такое овердрафт?

В этой статье Вы узнаете, что такое овердрафт, и чем он отличается от обычного кредита.

Овердрафт является удобным и быстрым способом, благодаря которому компании могут получить деньги. Такое кредитование имеет несколько важных особенностей и преимуществ.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Текущие расходы нужно оплачивать без задержки, ведь поставщики товаров, курьерские службы, посреднические организации и другие контрагенты не любят долго ждать свои деньги. Но не всегда у компании на счету есть достаточная сумма для погашения текущих обязательств. В таком случае банк может предоставить овердрафт, то есть списать большую сумму денег, чем числится на счету компании. Благодаря этому поставщики, курьерские службы и другие контрагенты получат свою оплату в полном размере и в нужный срок, а компания станет заемщиком денег у банка. Овердрафт предоставляется на короткий период времени, и это является одним из его отличий от обычного кредита.

Овердрафт обычно имеет более высокую процентную ставку в сравнении с кредитом, но некоторые банки идут навстречу клиентам и в течение оговоренного времени не начисляют проценты. Иногда банковские учреждения берут комиссию за предоставление кредита в форме овердрафта. Все особенности такой операции должны быть прописаны в договоре. Зачастую сумма овердрафта меньше, чем сумма обычного кредита. Следующим отличием является схема погашения — все суммы, которые зачисляются на счет компании, используются для выплаты задолженности по овердрафту.

На каких условиях выдается овердрафт?

Банк заключает с компанией договор банковского счета, где указаны условия, на которых то или иное банковское учреждение может выдать овердрафт. Поскольку такой заем денежных средств является льготным видом кредитования, не каждая компания может его получить. Банки оценивают финансовое состояние своих клиентов. Если компания на грани банкротства, безусловно, ей не предоставят кредитные средства. Овердрафт могут получить фирмы, у которых временно нет денег по обоснованной причине. Неустойчивое финансовое положение такой причиной не является.

В договоре банковского счета обязательно будет указан срок погашения овердрафта, максимальный размер кредитных средств, процентная ставка и сумма дополнительных комиссий. Банки рассчитывают лимит, исходя из потребностей компании и суммы поступлений денежных средств на счет за последние полгода. Обычно овердрафт выдается на 15-30 дней. Шансы на получение такого кредита повышаются при следующих условиях:

• осуществление банком расчетно-кассового обслуживания компании;
• хорошая кредитная история;
• регулярные поступления денег на счет компании;
• отсутствие кредитных обязательств в течение трех последних месяцев.

Как получить овердрафт?

Для получения овердрафта между компанией и банком должен быть заключен договор на ведение банковского счета. При соблюдении этого условия фирма-клиент может подать в банк счета, которые были выставлены ей к оплате. Если сумма по этим счетам не превышает установленный лимит, без проблем будет предоставлен овердрафт, в результате чего образуется дебетовое сальдо.

Процедура погашения

Зачастую погашение кредитных обязательств проходит по таким правилам:

1. Задолженность перед банком после получения овердрафта переносится на специальный кредитный счет;

2. Сумма заложенности будет уменьшаться с каждым денежным поступлением на счет компании, поскольку все средства будут направлены на выплату овердрафта;

3. Суммы на погашение задолженности будут списываться в конце операционного дня;

4. Если возникнет задолженность, то поступающие на счет деньги будут списываться в первую очередь для погашения комиссии за просрочку и только потом — для уплаты процентов и суммы овердрафта.

Получается, что при кредитовании в форме овердрафта компания-заемщик не сможет воспользоваться поступающими на свой счет средствами до тех пор, пока не будет выплачен полностью данный кредит. А это со своей стороны может послужить негативным фактором в том случае, если в период погашения овердрафта потребуется проведение каких-либо срочных выплат по другим своим обязательствам. Поэтому чтобы принять взвешенное решение в пользу овердрафта или же обычного кредита и не прогадать, лучше сначала рассчитать все риски, спланировать объем поступления денежных средств на счет, а также учесть возможные дополнительные платежи на период кредитования.