• Главная страница
• Статьи
• Выплата ипотеки при возникновении финансовых трудностей

Выплата ипотеки при возникновении финансовых трудностей

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик испытывает трудности с регулярными выплатами по ипотечному кредиту. Как лучше действовать в этой ситуации, с какими последствиями можно столкнуться?

Ипотечный кредит предполагает внесение в качестве залога имущества. По этой причине задолженность может привести к серьезным проблемам, таким как потеря права собственности на квартиру или дом. При невозможности вносить ежемесячные выплаты необходимо правильно действовать, чтобы сохранить имущество.

Возможные причины плохого финансового состояния

Человек, который взял ипотеку, всегда рассчитывает на то, что сможет ее выплачивать. Но сделка оформляется на много лет, и за это время могут произойти самые разные ситуации, которые могут привести к ухудшению финансового положения заемщика. Чаще всего люди временно не могут выплачивать ипотечный кредит вследствие таких причин, как:

• потеря высокооплачиваемой работы;
• уменьшение заработной платы;
• необходимость дорогостоящего лечения;
• временная или постоянная потеря трудоспособности из-за проблем со здоровьем.

Каждый человек, которому нужно выплачивать ипотечный кредит, опасается возникновения таких проблем.

Чем грозит задолженность по ипотечному кредиту?

Если возникла просрочка при погашении кредитных обязательств, банк обязательно уведомит об этом заемщика. В ход идут телефонные звонки домой и на работу должнику, смс-уведомления, электронные письма. Также может быть начислена комиссия за просрочку, которая увеличит сумму долга. Если человек не реагирует на уведомления и не погашает обязательства, банк может передать дело в суд. Некоторые банковские учреждения обращаются в суд даже в случае небольшой задолженности по ипотечному кредиту, поскольку хотят минимизировать собственные риски.

Очень часто суд принимает решение о продаже недвижимости для уплаты долга перед банком. В процессе судебного разбирательства у должника будет возможность найти деньги на погашение долга. Можно найти более высокооплачиваемую работу, занять деньги у родственников или знакомых, оформить новый кредит для выплаты ипотеки.

На самом деле банкам не выгодно обращаться в суд для взыскания долга с неплательщика. Квартиры или дома, выставленные на продажу по решению суда, имеют стоимость ниже рыночной. Иски рассматриваются в течение длительного времени, за которое недвижимость еще больше может упасть в цене. В результате не всегда продажа изъятого за долги имущества может покрыть задолженность заемщика перед банком. Должник должен попытаться не доводить дело до суда, ведь он в первую очередь заинтересован в сохранении своего имущества.

Как сохранить недвижимость?

1. При невозможности внести ежемесячный платеж нужно обязательно сообщить об этом в банк. Специалисты могут пересмотреть условия, поскольку банку выгодно предложить приемлемые для обеих сторон варианты вместо того, чтобы передавать дело в суд.

2. Если трудное финансовое положение возникло из-за уменьшения зарплаты или временной потери трудоспособности, нужно представить в банк официальные документы, подтверждающие это. Часто банки идут навстречу клиенту и не начисляют комиссию за просрочку в таком случае.

3. Обязательно нужно вносить хотя бы небольшие суммы по ипотечному кредиту. Это может помочь сохранить имущество даже в том случае, когда дело будет передано в суд.

4. В соответствии с законом должника не могут выселить из единственного жилья. Исключением является грубое нарушение заемщиком условий ипотечного кредитования, доказательства которого будет изучать суд.

5.Банк не может отобрать имущество в том случае, если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние лица.

6. Если долг не превышает 5% от стоимости недвижимости, то человека также не могут лишить жилья, взятого по ипотеке. Поэтому лучше погасить часть долга при первой удобной возможности.

7. Перед получением ипотечного кредита можно оформить комплексное страхование, которое обезопасит человека от риска неплатежеспособности.